10 Bankovnictvi ČNB (1) (1)

Bankovnictví

-bankovní soustava v ČR

- ČNB – úkoly, nástroje

- obchodní banky – charakteristika

- pasivní bankovní operace

- aktivní bankovní operace

- bankovní služby

- úrokování

Bankovní soustava ČR

V roce 1990 vzniká v ČR dvouúrovňový bankovní systém:

• centrální banka ČNB – státní instituce, nepodnikatelský subjekt

• obchodní banky – podnikatelské subjekty

Centrální banka

V ČR je to Česká národní banka, má sídlo v Praze.

ČNB je ústřední bankou České republiky a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem.

Je zřízena Ústavou České republiky a svou činnost vyvíjí v souladu se zákonem č. 6/1993 Sb., o České národní bance.

Má postavení veřejnoprávního subjektu.

Má sedm regionálních poboček: v Praze, Brně, Českých Budějovicích, Plzni, Ústí nad Labem, Hradci Králové, Ostravě

Základní úkoly centrální banky

• určuje vnitřní a vnější měnovou politiku

• udržuje stabilitu měny

• sleduje množství peněz v oběhu, vydává nové peníze a opotřebované nebo neplatné stahuje z oběhu

• dohlíží nad činností obchodních bank

• poskytuje bankám úvěry

• vede účty státního rozpočtu

• obchoduje s cennými papíry

• je vrcholnou institucí bankovního dozoru

Řízení ČNB

Nejvyšším řídícím orgánem České národní banky je sedmičlenná bankovní rada. Jejími členy jsou: guvernér České národní banky, 2 viceguvernéři a další 4 členové bankovní rady.

Členy bankovní rady jmenuje prezident republiky na dobu 6 let.

Jménem České národní banky jedná navenek guvernér Jiří Rusnok. Guvernér také předkládá Poslanecké sněmovně nejméně dvakrát ročně zprávu o měnovém vývoji.

Nástroje centrální banky k udržení stabilní měny:

• diskontní sazba – nejnižší sazba 0,5%,základní úroková sazba, ovlivňuje výši úroků pro podnikatelskou sféru (zvýší-li se diskont, zdraží se úvěry – stahování peněz z oběhu)

• repo sazba – sazba 0,25%, úroková sazby pro operace s cennými papíry (vyšší než diskont)

• lombardní sazba – sazba 0,5% úroková sazba na úvěry obchodním bankám se zástavou cenných papírů

• povinné minimální rezervy – procento vkladů, které si musí obchodní banky uložit u ČNB, tyto peníze jsou dočasně staženy z oběhu a působí proti inflačně

• pravidla likvidity – ČNB určuje bankám strukturu aktiv a pasiv

• operace na volném trhu – centrální banka obchoduje se státními cennými papíry a tím zvyšuje nebo snižuje množství peněz v oběhu

Evropská měnová unie má od května 1998 jednu společnou centrální banku ve Frankfurtu nad Mohanem

Evropská centrální banka (ECB) společně s národními centrálními bankami tvoří Eurosystém – systém centrálních bank států eurozóny. Jeho prvořadým cílem je udržovat hodnotu eura a zajišťovat tak cenovou stabilitu.

Obchodní banky

-Jsou podnikatelské subjekty, jejich činnost je za účelem dosažení zisku.