10 MO Banky

10. MO – Bankovní soustava, pojišťovnictví

Banky a bankovní soustava

banka

• právnická osoba založená jako akciová společnost (a. s.), státní peněžní ústav, která přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje úvěry, má bankovní licenci od centrální banky (že může působit jako banka) např. ČNB

• mezi banky se neřadí spořitelní a úvěrová družstva a kampeličky, přestože provozují obdobnou činnost => nepodléhají bankovního dohledu ČNB

• bankovní soustava se zpravidla skládá z centrální banky (emisní, cedulová) a z obchodních neboli komerčních bank

v ČR je dvoustupňová bankovní soustava, která je tvořena:

• centrální bankou (emisní, cedulová)

• v ČR je to Česká národní banka = stanovuje ji Ústava ČR

• nejvyšším orgánem ČNB je bankovní rada, která má v současné době 7 členů, mezi členy ČNB patří = guvernér ČNB, dva viceguvernéři a 4 vedoucí pracovníci

  • obchodní neboli komerční banky a finanční instituce

• ČSOB (a.s.), AIR BANK (a.s.), Raiffeisen Bank (a.s.), Komerční banka (a.s.), Česká spořitelna (a.s.), a další obchodní či komerční bank

• patří sem i stavební spořitelny a hypoteční banky

funkce centrální banky (v čr je to čnb)

regulace nabídky peněz

• provádí měnovou politiku státu prostřednictvím regulace peněžní zásoby, úrokových sazeb a devizového kurzu

• je zodpovědná za stabilitu měny

emisní funkce

• centrální banka jako jediná může vydávat peníze (výsadní právo emitovat bankovky)

kontrolní funkce

• vykonává bankovní dohled nad obchodními či komerčními bankami, bezpečnostní bankovního systému, uděluje licence k působení obchodních či komerčních bank a kontroluje dodržování bankovních zákonů

funkce banky bank

• slouží jako zúčtovací centrum pro ostatní banky při mezibankovních obchodech (clearingové centrum) a jako věřitel ostatních bank při poskytnutí úvěru na posílení likvidity

• centrální banka bývá poslední instancí obchodních či komerčních bank

funkce banky státu

• vede účty státního rozpočtu a provádí některé bankovní operace pro státní správu

zajištění styku se zahraničními centrálními bankami

správa devizových rezerv – spravuje měnové rezervy země

správce státního dluhu – banka dluh pouze spravuje, nepůjčuje státu peníze na jeho úhradu

ČNB dále provozuje centrální registr úvěrů = databázový systém, který obsahuje informace o jednotlivých klientech a jejich závazcích vůči všem bankám působících v ČR. Obsahuje také údaje o platební morálce klientů. Cílem je poskytovat bankám údaje o úvěrovém zatížení klientů. Do centrálního registru vkládají údaje povinně všechny banky působící v ČR, včetně poboček v zahraničí a poboček zahraničních bank působících v ČR

měnová politika centrální banky

• centrální banky mohou provádět 2 základní typy měnové politiky, a to