15. Bankovni system

15. BANKOVNÍ SYSTÉM

Charakteristika bankovního systému ČR

ČNB – význam, funkce, nástroje

Obchodní (komerční) banky – charakteristika, zásady činností

Činnosti obchodních bank (aktivní, pasivní operace, bankovní služby (neutrální operace))

CHARAKTERISTIKA BANKOVNÍHO SYSTÉMU ČR

- banky a jejich služby jsou součástí finančního trhu a patří do terciálního sektoru

dvoustupňový bankovní systém (od 1990):

1. stupeň – centrální banka (ČNB) – neziskový subjekt, státní

2. stupeň – obchodní banky – podnikatelské subjekty

FUNKCE A FORMY PENĚZ

– jde o všeobecný směnný ekvivalent

formy:

1. hotovostní – bankovky, mince, valuty (cizí měna v hotovosti)

- vydává je ČNB

1. bezhotovostní – netermínované vklady, devize (cizí bezhotovostní měna)

- vytvářeny občany, bankami a firmami

funkce:

1. míra hodnot – věc má hodnotu, peníze nám říkají její výši

2. prostředek směny – směna peněž za zboží

3. uchovatel hodnot – umožňují udržovat hodnotu v čase (stovka je pořád stovka)

4. prostředek shromažďování (akumulace)

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA (ČNB)

- byla zřízena státem, ale není na něm závislá, sídlí v Praze

- bankovní rada – nejvyšší řídící orgán, v čele je guvernér ČNB

- hlavním cílem je provádění měnové politiky a tím zabezpečovat stabilitu měny

Funkce ČNB:

• vnitřní a vnější měnová politika

- kontrola a řízení měnové politiky pomocí nástrojů (viz níže)

vnitřní – síla koruny vůči inflaci (sleduje kupní sílu peněz)

vnější – síla koruny vůči ostatním měnám

• emisní funkce

- jediný subjekt, který ze zákona emituje (vydává) peníze

• kontrolní funkce

- kontroluje hospodaření obchodních bank, provádí dohled nad jejich činností

• banka bank

- poskytuje úvěry podnikatelským bankám a přijímá jejich vklady

• banka státu

- vede účty státního rozpočtu, spravuje státní dluh, poskytuje úvěry státu

• správa měnových a devizových rezerv

• reprezentativní funkce

- reprezentuje ČR na zasedáních mezinárodního měnového fondu

Nástroje ČNB:

- slouží k udržení stability měny a sleduje se míra inflace

- ovlivňuje se ovlivňováním množství peněz v oběhu

1. úrokové sazby

- vůči obchodním bankám

diskontní sazby - sazba, za kterou poskytuje obchodním bankám úvěry

REPO sazba - úrok. sazba, za kterou ČNB odkupuje od komerčních bank jimi

eskontované směnky

lombardní sazba – za ní si obch. banky půjčují od ČNB peníze se zástavou CP

1. povinné minimální rezervy

- obchodní banky si je povinně vytváří u ČNB pro případ špatného hospodaření

- výše se stanoví procentem z vkladů obchodních bank

c) operace na volném trhu

- nákup nebo prodej CP

d) pravidla likvidity

- ČNB stanoví obchodním bankám vztah mezi strukturou aktiv a pasiv

OBCHODNÍ (KOMERČNÍ) BANKY

- podnikatelské subjekty, s cílem dosažení zisku, ten je dán tzv. úrokovým rozpětím: