16

Maturitní otázka č. 16 Banky, bankovní soustava

Banka – instituce, která provádí bankovní služby;

V ČR existuje dvoustupňová bankovní soustava

1. stupeň: Centrální banka; ČNB
2. stupeň: ostatní banky

- tento dvoustupňový systém platí ve většině zemí světa

Centrální banka

- ČNB je nezávislá na vládě, nesmí od ní přijímat žádné příkazy

- v čele stojí guvernér (Miroslav Singer) a bankovní rada celkově je 7členná vč. guvernéra

- guvernér je nejlépe placený úředník v ČR

- guvernér a bankovní rada jsou jmenováni prezidentem na 6 let

- centrála je v Praze a pobočky jsou v Brně a Ostravě

Úkoly ČNB:

- provádí měnovou (monetární) politiku; hlavním cílem měnové politiky je udržení inflace; pro provádění měnové politiky má Národní banka celou řadu nástrojů, např. diskontní sazbu (povinná míra rezerv)

- vydává oběživo; stahuje poškozené a neplatné peníze z oběhu

- banka bank; dohlíží na komerční banky a vede jejich účty; poskytuje komerčním bankám úvěry

- banka státu; vede účty SR

- spravuje devizové rezervy státu (velikost cca. 700-800 mld. Kč); mají podobu jak deviz, tak zlata

- obchoduje s CP

- je vrcholnou institucí bankovního dozoru; kontroluje činnost bank

Nástroje měnové politiky

1. Diskontní sazba

• úroková míra, za kterou ČNB poskytuje úvěry ostatním bankám

• zvyšování diskontní sazby

  • zdražení úvěrů pro ostatní banky → menší zájem o úvěry → méně peněz v ekonomice (menší inflace)

• snižování diskontní sazby

  • zlevnění úvěrů pro ostatní banky → větší zájem o úvěry → více peněz v ekonomice (používá se v době krize, ČR je pořád v krizi)

• je historicky na nejnižší úrovni momentálně má velikost 0,05%, úvěry (peníze) by měly být levné, ale banky mají strach půjčovat

1. Povinné minimální rezervy

• rezerva na účtu u ČNB v podobě určitého % z vkladů, tyto vklady vkládají obchodní banky

• tyto peníze se neúročí na tomto účtu

• míru rezerv určuje ČNB aktuálně 2%

• zvyšování povinné minimální rezervy

  • následek snížení peněz v oběhu

• snižování povinné minimální rezervy

  • následek zvyšování peněz v oběhu

1. Operace na trhu

• nákup a prodej státních a cenných papírů Centrální bankou

• prodej cenných papírů – snižování peněz v ekonomice

• inflace = růst, znehodnocení

• centrální banka obchoduje s cizími měnami a českou korunou, rozhodla se zvýšit inflaci, devalvací (znehodnocením) české koruny (lze dosáhnout velkým prodejem české koruny), posílilo €, mělo by to pomoct exportérům

Nezávislost centrální banky upravuje

• existenci ČNB je zakotvena v Ústavě

• činnost Centrální banky je zakotvena v zákoně o ČNB

• 7-členná bankovní rada

• Centrální banka nesmí přijímat žádné pokyny ani nařízení od vlády

Ad. 3) Postavení banky bank

• Vede jednotlivým bankám účty

• Přijímá vklady, poskytuje úvěry

• Prostřednictvím bank státu dává do oběhu peníze (oběživo) a stahuje vadné a poškozené bankovky

• Povinné minimální rezervy