Pasivní bankovní operace
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOC.
13. Pasivní bankovní operace
charakteristika pasivních bankovních operací
druhy vkladů
založení účtu
používání běžného účtu – ukládání peněz – disponování s penězi na účtu (výběr hotovosti, bezhotovostní platby) – způsoby ovládání účtu (přímé bankovnictví) – platební karty (typy, použití)
zrušení účtu
úročení a diskontování - faktory ovlivňující výši úrokových sazeb, druhy úrokových sazeb, úročení – typy
Charakteristika pasivních bankovních operací
depozitní funkce komerčních bank - shromažďují vklady (= depozita)
Způsoby, jak banky získávají peníze, které pak půjčují (zdroje tzn. pasiva):
Přijímání vkladů
2. Emise CP a jejich prodej- bankovní dluhopisy - vkladové listy (depozitní certifikáty) - hypoteční zástavní listy
3. Úvěry od ČNB nebo jiných bank
DRUHY VKLADŮ:
Z hlediska termínovanosti:1. Netermínované klady
vklady na požádání neslouží k ukládání (spoření) peněz, ale k provádění platebního styku- pro podnikatele – běžné účty- pro FO (občany) – sporožiro (ČS), bankokonto (KB), postžiro (ČSOB – pošta) Pro banku představují nestabilní zdroj financí, proto mají nízké úrokové sazby
úsporné vkladyjsou určeny především k ukládání peněz – ke spoření- vkladní knížky – do ní se zaznamenávají vklady, výběry i úroky a zůstatky VK mohou být bez výpovědní lhůty, s výpovědní lhůtou, výherní, všechny už musí být na jméno (na doručitele byly zrušeny) - spořicí účty – spoření na vzdělání, stavební spoření u stavebních spořitelen ... Pro banku představují již stabilnější zdroj peněz – o něco vyšší úrokové sazby
2. Termínované vkladya) na dobu určitou - uložení určité částky na předem stanovenou dobu – od několika měsíců až po několik letb) s výpovědní lhůtou - před výběrem musí vkladatel vklad vypovědět, peníze vybere až po uplynutí výpovědní lhůty (1 měsíc, 3 měsíce, 1 rok…)
Klient nemůže s penězi volně nakládat, tzn. pro banku je to stabilní zdroj peněz, proto jsou úrokové sazby nejvyšší.Peníze z termínovaného vkladu lze vybrat i dříve, ale banka požaduje náhradu (% z vkladu, pevná částka v Kč za každých vybíraných 1000 Kč)
Z hlediska měny
korunové (v Kč)
devizové (v cizí měně)
ZALOŽENÍ ÚČTU
Banky vedou účty na základě písemné smlouvy o zřízení a vedení účtu (2 stejnopisy)
FO – občan předloží průkaz totožnosti
PO, FO – podnikatel – předloží doklad o právní subjektivitě (výpis z OR, živnostenského
rejstříku, stanovy s vyznačením registrace)
- současně se vytváří tzv. podpisový vzor pro osoby, oprávnění disponovat s penězi na
účtu
- dohodne se i způsob úročení, resp. úroková sazba + způsob připisování úroků
- dohodne se způsob předávání výpisů – poštou, osobně, elektronicky – a jejich četnost – měsíčně, denně, týdně, při změně