22. Bankovní soustava

Obchodní banky

• Podnikatelské subjekty podnikající za účelem zisku

• Poskytují:

  • Depozitní a úvěrové operace

  • Převody peněz

  • Další služby

Další druhy bank

• Investiční banky

  • Poskytují klientům dlouhodobé úvěry účastníkům, kteří shání volný kapitál

• Hypoteční banky

  • Poskytují dlouhodobé úvěry, operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají peníze

• Splátkové banky

  • Provádí operace spojené s nákupem a prodejem služeb na úvěr

DRUHY ÚVĚRŮ

1. Peněžní

2. Devizové

1. Podle lhůty splatnosti:

1. Krátkodobé

2. Dlouhodobé

1. Podle zdroje poskytnutých financí:

   1. Komerční banky

   2. Finanční společnosti

   3. Obchodovatelné CP

2. Podle poskytnutí předmětu úvěru:

   1. Obchodní úvěry

      • Jedná se o prodloužení splatnosti dodávky faktury, čímž odběratel získává smluvní odklad.

      • Dodavatelské úvěry mohou být na dobu delší jak 1 rok, vždy ale záleží na smlouvě, jedná-li se o náročné investice je možné tyto úvěry ošetřit doložkou o prodloužení záruky, apod…

   2. Finanční úvěry

      • Zde se objevují libovolné smlouvy mezi bankou a klientem

      • Typy úvěrů:

        1. KONTOKORENT

           • Přečerpání účtů v rámci limitů kontokorentu, který se stanovuje podle bonity klienta

        2. REVOLVINK

           • Úvěr, který je pravidelně splácen a obnovován

           • Jeho výhodou je, že smlouva se sepisuje jen jednou

        3. HYPOTEKÁRNÍ ÚVĚR

           • Úvěr, který se poskytuje na pořízení nemovitosti za podmínek zástavy nemovitosti

        4. SPOTŘEBNÍ ÚVĚR

           • Účelový

           • Libovolný

        5. AMERICKÁ HYPOTÉKA

           • Vyplácí se na cokoliv

Při pořízení úvěru je třeba vzít na paměť úrokovou sazbu:

• p. a. 11,03 % (roční úroková sazba)

  • cena peněz, za kterou půjčujeme

• p.m. 7 %

  • rozhodující je RPSN (roční procentní sazba nákladů)

  • zahrnuje všechny finanční náklady spojené s úvěrem

STAVEBNÍ SPOŘENÍ

• Stavební spoření je forma spoření, která spojuje v jeden kompaktní celek spoření a poskytnutí účelového úvěru.

• Spočívá v:

• v přijímání vkladů od účastníků stavebního spoření

• v poskytování úvěrů účastníkům stavebního spoření

• v poskytování příspěvku fyzickým osobám (státní podpory) účastníkům stavebního spoření.

• Státní podporu může získat:

1. občan ČR

2. občan EU, kterému bylo vydáno povolení k pobytu v ČR a přiděleno rodné čísle příslušným orgánem ČR

3. FO s trvalým pobytem na území ČR a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem ČR

• Stavební spořitelny:

• Českomoravská stavební spořitelna, akciová společnost

• Stavební spořitelna České spořitelny, a.s

• Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s.

• Raiffeisen stavební spořitelna a.s.

• Wüstenrot - stavební spořitelna a.s.

• HYPO stavební spořitelna a.s.

HYPOTÉKY

• Hypotéka je dlouhodobý úvěr na vysoké částky, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné.

• Nejznámější poskytovatelé hypotéky: