Předmět Personální finance a investování - VSRR (EEEG4E)

Na serveru studentino.cz naleznete nejrůznější studijní materiály: zápisky z přednášek nebo cvičení, vzorové testy, seminární práce, domácí úkoly a další z předmětu EEEG4E - Personální finance a investování - VSRR, Provozně ekonomická fakulta, Česká zemědělská univerzita v Praze (ČZU).

Materiál	Typ	Datum	Počet stažení

Cíl

Cílem předmětu je vymezení personálních financí a možností jejich investování. Zejména jde o vytvoření zázemí pro reálné aplikace v oblasti personálního rozpočtu jednotlivce nebo rozpočtu domácnosti. Pozornost je věnována efektivnímu využití možností poskytovaných finančními a dalšími institucemi při zhodnocování úspor a zajišťování dlouhodobých potřeb jednotlivců a domácností, možnostem pojištění a plnění daňových povinností.

Osnova

PřednáškaÚvod do předmětu, struktura personálních financí, statistika rodinných účtů, inflaceOsobní finanční plánování, analýza subjektů na trhu financí a pojišťovnictví (banky, spořitelny, fond pojištění vkladů, zajišťovny) ve vztahu k finančnímu plánování, osobní bankrot, koeficient rozumného zadluženíPříjmy domácností - příjmy ze závislé činnosti a funkční požitky, příjmy z podnikání, z kapitálového majetku, sociální problematika, životní minimum, dohody o provedení práce a o pracovní činnosti, brigády studentů, minimální mzda, zdanění příjmůPříjmy domácností: aktuální spořící produkty na finančním trhu - jejich časové členění (spoření, termínované vklady, finanční a kapitálový trh)Výdaje domácností, analýza spotřebních výdajů - členění výdajů domácností dle statistiky rodinných účtů, bilance finančních prostředků ve vztahu k výdajům domácností, konkrétní vývojDůchodová politika - penzijní problematika, penzijní a důchodové připojištěníPojištění životní a neživotní (obnosové a škodové)Spořící produkty pro zajištění bydlení, stavební spoření (včetně úvěrové části) - konkrétní produkty a všeobecná charakteristikaÚvěrové produkty pro zajištění bydlení, překlenovací úvěr, hypotéční úvěr, jejich porovnání a zhodnocení stavu na trhu s nemovitostmiObecná problematika nemovitostí, katastrální úřad, list vlastnictví, cena nemovitostiInvestování do podílových fondů, akcie, dluhopisy - rozdělení jednotlivých produktů a příklady na konkrétní investováníTermínované vklady a hypotéční zástavní listyCvičeníÚvod, bankovní sektor, centrální banka, časová hodnota peněz, praktické příklady v programu Excel, princip fungování studentských běžných účtů, úroková sazba a úrokový koeficientPříjmy domácností, praktické příklady, rodičovský příspěvek, rodinné přídavky, příspěvek na bydlení, zdanění příjmů ze závislé činnosti i z podnikáníSplátkové kalendáře : praktické výpočty, univerzální splátkový kalendář, překlenovací úvěr, anuitní splátkový kalendářRozbor spořících produktů, praktické příklady, vliv inflace, kombinace spoření a pojištěníProblematika nemovitostí, hledání v katastru nemovitostí, realitní kanceláře, praktické výpočty daně z nemovitostiPrezentace a obhajoba projektu "Osobní finanční plán modelové domácnosti"

Získané způsobilosti

Znalosti:Absolventi mají teoretické a praktické znalosti z problematiky plánování osobních a rodinných financí. Rozumí problematice financování rodinného rozpočtu včetně základních pravidel pro jeho stanovení.Jsou schopni analyzovat základní prvky a pravidla v rámci sociálního systému.Jsou schopni plánovat rodinné výdaje v krátkodobém horizontu (bězné výdaje)a rovněž vymezit na základě cílů rodiny i dlouhodobé kapitálové výdaje a nalézt jejich zdroje financování volbou vhodného finančního produktu, orientují se v nabídce finančních institucí všetně vymezení subjektů finančního trhu. Umí využívat různé analytické metody pro vyhodnocení vhodnosti volby konkrétního finančního produktu.Rozumí statistice rodinných účtů, problematice diskontování a Osobní finanční plán stanovují na základě využití finančních funkcí v programu Excel. Mají teoretické znalosti o typech úvěrových splátkových kalenářů a jejich praktického využití při optimalizaci vhodného úvěrového produktu. Dovednosti:Své znalosti jsou schopni samostatně uplatnit v praktických aplikacích při výkonu povolání na úrovni bankovních a finančích poradců, pojišťovacích makléřů. Dovedou uplatnit své odborné znalosti tvůrčím způsobem při řešení ekonomických problémů v oblasti rodinných financí. Kompetence - komunikace:Jsou schopni vést vícečlenné komplexní skupiny nebo pracovat pod vedením, případně spolupracovat s dalšími odborníky. Dokážou srozumitelně komunikovat jak s podřízenými, tak nadřízenými pracovníky. Jejich základní dovednosti v oblasti ICT odpovídají minimálně ECDL certifikátu. Umí využívat inančních funkcí v programu Excel.Kompetence - úsudek:Na základě dosažených znalostí jsou schopni poznávat příčiny a bilance mezi příjmy a výdaji rodinného rozpočtu a navrhovat reálná řešení pro zlepšení ekonomických výsledků rodinných financí a pro optimální využití finančních produktů. Jejich úsudek je nezávislý.

Literatura

ZákladníJazyk výuky: ČeštinaSYROVÝ, P., NOVOTNÝ, M. Osobní a rodinné finance.5. v Praha Grada Publishing a.s., 2005. ISBNSYROVÝ, P. Financování vlastního bydlení. 5. vydání. Praha Grada Publishing a.s., 2009. ISBN 978-80-247-2388- 4.SYROVÝ, P. Investování pro začátečníky. Praha Grada Publishing a.s., 2005. ISBN 80-247-1366-7.ŠULC, J. Penzijní připojištění, Grada Publishing, 2003, ISBN 80-247-0772-1KOPECKÝ, K. Povinné ručení-otázky a odpovědi, Grada Publishing, 2003, ISBN 80-247-0114-6Internetové zdroječasopis Osobní finance (měsíčník) Computer Press, www.finexpert.cz, www.osobni-finace.cz, www.mesec.cz, www.cnb.cz, www.justice.cz, www.center.cz (zákony), www.cuzk.cz, www.rm-system.cz, www.studentbroker.czDoporučenáJazyk výuky: ČeštinaRADOVÁ, J., DVOŘÁK, P., MÁLEK, J. Finanční matematika pro každého. 7. aktualizované vydání. Praha Grada Publishing a.s., 2009. ISBN 978-80-247-3291-6.CIPRA, T. Finanční a pojistné vzorce. Praha Grada Publishing a.s., 2006. ISBN 80-247-1633-X.KOHOUT,P., Hlušek, M. Moneys,revenues and risk (Peníze,výnosy a rizika-příručka investiční strategie),Ekopress,Praha,2002,ISBN 80-86119-48-3DUCHÁČKOVÁ, E. Principles of insurance (Principy pojištění a pojišťovnictví), Ekopress, Praha, 2003, ISBN 80-86119-67-1VALACH, J. Ivestment decision and long term financing (Investiční rozhodování a dlouhodobé financování), Ekopress, Praha, 2001, ISBN 80-86119-38-6KAPOOR, J.R. Personal Finance, Irwin, Illiaris, 1998

Požadavky

Obecná ekonomie I. Informační a komunikační technologie Systém a správa daní Základy právních nauk

Garant

Ing. Helena Řezbová, Ph.D.