9. Peníze, banky, měnová politika

9. Peníze, banky, měnová politika

1. Peníze = „zboží“ -> platidlo za jiné zboží nebo statky

* ve starověku

- vývoj: 1) naturální směna – barterový obchod (zboží se vymění za jiné zboží, bez použití peněz)

2) komoditní peníze – liší se oblastmi na světě (Čína – platili mušličkami, Babylon – obilí) – dnes se již nerealizuje

3) drahé kovy – stříbro a zlato – vzácné, zpracovatelné (mince – ryzost a hmotnost)

4) mince a bankovky

- vlastnosti: nepadělatelnost, trvanlivost, přenositelnost, stabilita, dělitelnost (rozměnění)

Druhy směny: Měnový kurz – poměr jedné měny ke druhé (euro / koruna; koruna/ libra; dolar/euro)

Valuty – peníze cizí měny v hotovosti

Depozitní peníze – bezhotovostní forma peněz na účtu

Devize – bezhotovostní formy pohledávek na cizí měnu

- patří mezi ně šeky, směnky, akcie, cenný papír, dluhopis

- hlavní forma: vklady tuzemských bank u zahraničních bank v cizí měně

Funkce: 1. Platidlo – výměna za zboží (placeny dluhy, uhrazovány závazky)

2. Prostředek směny (oběživo) – koloběh peněz v ekonomice umožňuje nákup a prodej za hotové

3. Měřítko cen – vyjadřuje míru hodnot (všeobecně uznávaný ekvivalent)

4. Uchovatel hodnoty – poklad – uložení peněz na pozdější použití

5. Mezinárodní platidlo – platí pouze u světových měn (konvertibilita)

Formy: 1. Oběživo – hotové peníze – mince a bankovky (mají dokonalou likviditu)

2. Bezhotovostní peníze – deposita – peníze, uloženy na účtech u peněžních ústavů

- využití: k bezhotovostnímu platebnímu styku k platbám mezi bankami, podniky

Úrok: peněžitá odměna za půjčení peněz

- věřitel půjčí dlužníkovi (poskytne úvěr), do určité sjednané lhůty musí být zapůjčená částka splacena spolu s úrokem

- úrok je projevem časové preference

Úroková sazba: měřítko ceny peněz – určují, jakou část jistiny musí dlužník za určitou dobu splatit věřiteli za půjčku

- firmy porovnávají úrokovou sazbu na finančním trhu s výnosností svých projektů

- díky půjčkám se dostane do ekonomiky více peněz a hospodářství roste

RPSN = roční procentní sazba nákladů

- číslo, které má spotřebiteli lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost úvěru

- udává procentuální podíl z dlužné částky, kterou spotřebitel musí zaplatit za období 1 roku

Inflace – všeobecný růst cenové hladiny (zdražování) -> peníze ztrácejí hodnotu

• index cen výrobců – změny velkoobchodních cen

• deflátor HDP – 1 z cenových indexů, kterými se měří míra inflace

• míra inflace – udává změnu cenové hladiny za určité obdobé

Formy: Mírná – ceny rostou pomalu, jsou relativní stabilní, lidé důvěřují penězům

Pádivá – cesty rostou rychlejším tempem, vznikají hospodářské poruchy, finanční trh odumírá

Hyperinflace – extrémní případ -> růst cen je obrovský, neustále se tisknou peníze