Spoření

14. Tradiční a účelové spoření

-Pokud příjmy převyšují výdaje, existují 2 možnosti:

• Investovat – do nemovitostí, akcií, dluhopisů

• Spořit – spoření je cílené shromažďování peněz, které se mohou v budoucnosti lépe využít

Význam spoření –uhradit nečekané vzniklý výdaj, takhle si uvědomujeme skutečnou hodnotu peněz

-Člověk, který si uspoří na vytouženou věc prostřednictvím vlastních sil, si této věci více váží.

-Můžeme ovšem spořit i formou úroku

-Role úroku je ve spoření opačná než u úvěru.

-Zatímco u úvěru jsme byli v roli dlužníků a bance či jiné finanční Instituci jsme platili za poskytnuté úvěry stanovený úroku spoření se tyto role obracejí.

-Když vložíme své peníze do banky, do role věřitele se tak dostáváme my

Dáváme tak možnost bance s našimi penězi hospodařit a za to máme odměnu – úrok

Výnosnost spoření- u uspořených peněz vždy platí, že čím větší výnosnost spoření, tím nižší je likvidita uložených peněz

Likvidita spoření- představuje snadnost, s jakou lze peněžní prostředky okamžité použít k placení

- nejsnadnější forma spoření je nechat si peníze doma, jejich likvidita je vysoká, ale výnos naprosto nulový

6 způsobů spoření podle výnosnosti a likvidity:

• Spoření do šuplíku

• běžný účet,

• vkladní knížka,

• spořicí účet,

• terminovaný vklad,

• stavební spoření

Terminované vklady

– účty zejména ke zhodnocení jednorázového vkladu, pro jeho založení stačí většinou uložit 5.000,-Kč¨

- při založení si klient určí dobu uložení peněz, která se pohybuje od 7 dní až po 4 roky

-vklad je úročen roční úrokovou sazbou

-3 typy:

• Krátkodobý vklad – od 7 dnů do 1 roku

• Střednědobý vklad – 2 až 4 roky

• Dlouhodobý vklad – splatný nejdříve po 5 letech

-Terminované vklady se dělí na:

• Jednorázové terminované vklady – vyberou se pouze jednou a už se neobnoví, obvykle se používají u střednědobých a dlouhodobých účtů, po jeho skončení je částka i s úroky převedena na účet, je úročen do dne splatnosti, zúčtovává se až v den splatnosti, vklad není obnovitelný

• Revolvingové terminované vklady – po dni splatnosti se automaticky obnoví na dobu původního termínu s úrokovou sazbou, obnovování se používá především u krátkodobých úvěrů, vklad lze ihned převést na účet

Vkladní knížka

- je tradičním dlouhodobým produktem spoření

-je určena pro spoření FO

- identifikace majitele,vklady, výběry se zapisují do vkladní knížky, neexistuje tak žádný výpis z účtu, prostředky na vkladní knížce lze vybrat na jakékoliv pobočce banky

- spoření do šuplíku- nejsnadnější forma spoření, máme své peníze kdykoliv k dispozici, ale výnos z nich nemáme prakticky žádný

- běžným účtem - smyslem dnešních běžných účtu není ani tak spoření, ale spíše zprostředkování platebního styku prostřednictvím platební karty, úročení zde sice existuje, ale většinou nepokryje ani inflaci