16. Úvěrové a pojišťovací služby bank

Úvěrové a pojišťovací služby bank

RPSN

roční procentní sazba nákladů = úrok + poplatky za určité období (poskytnutí, vedení, …)

p. a. – roční

p. s. – půlroční

p. q. – čtvrtletní

p. m. – měsíční

p. d. – denní

Úrokování

Dlužník = osoba, která si půjčí

Věřitel = osoba / instituce, která peníze půjčuje

Jistina = částka, která byla půjčena / uložena, o co se jedná

Úroková míra = %, která zaplatíme navíc, v Kč

Úroková sazba = částka, kterou zaplatíme navíc, v Kč

Úroková doba = na kolik celkově – na 5, 10, 20 let

Úrokovací období = čas, pro který platí úroková míra (p. a. = rok, p. s. = půl roku, …)

Druhy úrokování: jednoduché = úrokovací doba je menší nebo = období

složené = úrokovací doba je větší než období

kombinované

Pojem úvěr

dočasně poskytnuté finanční prostředky + úrok

Riziko úvěrů – penále, dluhy, exekuce, záznam v registru dlužníků, převzetí pohledávky vymáhací agenturou – navýšení nákladů, pohledávka se může dostat až k soudu

Druhy úvěrů

1. podle poskytovatele

bankovní – poskytují jej bankovní instituce

dohled má ČNB

větší požadavky na bonitu klienta a zajištění úvěru

výhodnější úrokové sazby

nebankovní – úvěrové společnosti (Provident, Zonky, Home Credit) nebo soukromé osoby, dohled má Česká obchodní inspekce

menší náročnost na bonitu klienta a zajištění úvěru

vyšší úroková sazba

1. podle využití

účelové – poskytovány za účelem financování konkrétní věci uvedené v úvěrové smlouvě (nemovitost, pořízení dlouhodobého majetku)

neúčelové – peníze mohou být použity k financování čehokoliv, účel není stanoven

1. podle doby

krátkodobé – na dobu kratší než 1 rok

v podniku nejčastěji na oběžný majetek, mzdy, …

kontokorentní, revolvingový, lombardní nebo eskontní úvěr

střednědobé – 1 až 4 roky

dlouhodobé – nad 4 roky

Pojišťovnictví

pojištění nezabrání vzniku škody, ale pomáhá vzniklou situaci řešit

pomáhá řešit rizikové situace

Druhy pojištění, příklady

1. Povinné

• Zákonné zdravotní pojištění

• Zákonné sociální pojištění

• Pojištění odpovědnosti za škodu z provozu motorového vozidla = „povinné ručení“, povinné pro každého vlastníka vozidla

• Zákonné pojištění úrazů a nemocí zaměstnanců

• Pojištění proti úpadku – povinné pro cestovní kanceláře

1. Dobrovolné

1. Pojištění osob

2. Penzijní připojištění

3. Komplexní autopojištění

4. Pojištění majetku občanů

5. Cestovní pojištění a asistenční služby

6. Pojištění podnikatelů a průmyslu

Pojištění osob – Životní pojištění

= chrání rodinu před finančními důsledky životních situací (smrt, trvalá invalidita, smrt úrazem)

Rezervotvorné životní pojištění – 1 000 Kč 400 Kč si spořím

600 Kč jde pojišťovně

investiční – důchodové atp., částka na dožití