19. Peníze a finanční gramotnost

Bankovní systém

BANKA = státní nebo soukromá instituce, která poskytuje finanční služby

• Dvouúrovňový bankovní systém:

• centrální banka – v ČR – > Česká národní banka (ČNB)

  • řízena státem, v čele: guvernér

  • „banka bank“

  • fce:

    • ovlivňuje oběh peněz v ekonomice

    • stabilizuje měnu – aby nedocházelo ke kolísání kurzu koruny vůči ostatním měnám

    • dohled nad finančním trhem

    • vedení bankovních účtů státních orgánů

  • cíle: vysoká zaměstnanost, hospodářský růst, stabilní měnový kurz, dohlíží na komerční banky a reguluje jejich činnost

  • ke splnění cílů – využívání nástrojů monetární politiky

    • operace na volném trhu (snižování a zvyšování peněz v oběhu pomocí nákupu dluhopisů-CP)

    • výše povinných rezerv, které musí komerční banky mít

    • změny úrokových sazeb (diskontní, lombardní a repo sazby)

• komerční banky

  • cíl: zisk

  • spravují peníze na bankovním učtu lidem a firmám

  • provádějí:

    • aktivní operace (půjčují peníze)

    • pasivní operace (ukládají peníze a vyplácejí za ně úroky)

    • neutrální operace (převod peněz z účtu na účet)

Nebankovní společnosti

• Finanční služby mohou poskytovat i nebankovní společnosti, poskytují stejné nebo podobné služby

• Většinou se specializují pouze na jednu z těch služeb

  • Leasingové společnosti

  • Pojišťovací společnosti

  • Splátkové společnosti

  • Úvěrové společnosti

  • Obchodníci s cennými papíry

  • Směnárny

  • Stavební spořitelny

• mohou také poskytovat finanční služby, stejné nebo podobné služby jako ostatní společnosti

na rozdíl od bank jsou méně kontrolované, nechtějí záruku splacení (záleží na té nebankovní společnosti)

1. Jaký je rozdíl mezi cennými papíry kapitálového a peněžního trhu?

• Na peněžním trhu se obchoduje s extrémně likvidními finančními nástroji. Obchoduje se s peněžními nástroji krátkodobé povahy. Naopak kapitálový trh je pro dlouhodobé cenné papíry. Mají přímé nebo nepřímé nároky na kapitál.

• CP kapitálový – splatnost delší než 1 rok

• dluhopisy – vydávají státy, akcie – firmy

• CP peněžní – krátkodobé pohledávky, splatnost do 1 roku

  • směnky – mezi dvěma osobami, šeky – vydává banka

2.Vysvětlete, co je to leasingová společnost.

• Jako leasing je v ČR označován finanční produkt, kterým je možné financovat pořízení movité věci. Je charakterizován především vazbou na financovaný předmět.

• poskytují ho specializované leasingové společnosti, po ukončení splátek přechází majetek na nás

3.Co to znamená, když je úvěr neúčelový? Kterým osobám(FO?PO?)určen?

• Mají vyšší úrokové sazby a klient je může použít k libovolnému účelu. Nemusí tudíž dokládat bance použití půjčených peněz.