19. Peníze a finanční gramotnost

Pojištění

• státem nařízené pojištění

sociální pojištění:

• Nemocenské – hradí finanční pomoc v době nemoci a mateřství, povinné pouze u zaměstnance, OSVČ nemusí

• Důchodové – vyplácí se z něj starobní důchod, invalidní, sirotčí a vdovské důchody

• Příspěvek na státní politiku zaměstnanosti – vyplácí se z něj příspěvek v nezaměstnanosti, výdaje na vytváření nových pracovních míst a výdaje na rekvalifikaci

• Povinné ručení na provoz vozidla – škoda, kterou při autonehodě způsobíme my hradí poškozenému (Hradíme škodu tomu druhému, komu jsme ji způsobili)

zdravotní pojištění – spravují ho zdravotní pojišťovny, proplácejí se tím zdravotní úkony

• Pojištění hradí: zaměstnanci, zaměstnavatelé a OSVČ (= osoba samostatně výdělečně činná)

• Povinné pro všechny – (solidárnost)

• Komerční pojištění

životní pojištění

• Rizikové

• Investiční

• Kapitálové – kombinace pojištění a investování

• Úrazové – sjednáno k životnímu pojištění

neživotní pojištění

• Pojištění majetku – domácnosti (nábytek, vybavení), nemovitosti (zdi, okna, střecha,…), jiný majetek (havarijní pojištění, škoda na vozidle)

• Pojištění odpovědnosti – pojištění motorových vozidel, škody způsobené výkonem povolání, škody z běžného občanského života (sport)

Investování = vkládání volných prostředků s cílem jejich zhodnocení

• Můžeme investovat z vlastních zdrojů nebo z úvěru

INVESTOR = každý jednotlivec, podnik nebo stát, který investuje volné prostředky

INVESTICE = vklad zdrojů do projektu (vzdělání) nebo produktu (zlaté cihly), od kterého se očekává, že nám v budoucnu přinese určitý výnos

• Stát

  • investice do budování infrastruktury (silnice, inženýrské sítě)

• Firma

  • investuje do vzdělávání svých zaměstnanců

• Jednotlivec + domácnost

  • finanční (banky, invest. spol., invest. fondy) nebo majetkové investice (nemovitosti, um. díla, drahé kovy)

3 základní kritéria (posuzování):

• Výnosnost = v % vyjádřené množství peněz, které investor na základě investice obdrží v poměru k investované částce

• Likvidita = rychlost, s níž je investice schopna přeměnit se zpět na hotové peníze

• Riziko = nebezpečí, že se skutečný budoucí výnos bude lišit od výnosu očekávaného

• investiční portfolio = soubor investic s vyváženou výnosností, likviditou a rizikem

zlaté pravidlo financování = dlouhodobé investice musí být financovány z dlouhodobých zdrojů

Půjčky

měli bychom jimi řešit jen: mimořádné, krizové, dlouhodobé potřeby

• Úvěr = půjčka peněz

• Úrok = odměna půjčení peněz

lze je získat u:

• banky

• splátkové společnosti

• nebankovní společnosti

• finanční leasing

• bankovní úvěry:

  • účelové – pro konkrétní potřeby klienta (hypotéka)

  • neúčelové

    • osobní půjčka – pouze pro FO, vysoký úrok, menší částky, není nutný ručitel

    • kreditní karta

    • kontokorent

    • americká hypotéka – jištěn nemovitostí, půjčka na cokoliv, vyšší úrok