8. Bankovni system

- zásady bankovních operací:1. zásada bankovní likvidity- schopnost dostát svým finančním závazkům (potřeba likvidních prostředků) - je důležitá pro banky → důvěra v zákazníky - nedostatek likvidních prostředků → nesolventnost - vklady jsou ze zákona pojištěny2. zásada bankovní ziskovosti- hospodářský výsledek banky = výnosy – náklady = zisk nebo ztráta - disponibilní zisk = zisk – daň z příjmů PO → výplata dividend, tvorba rezerv, příděl do fondů 3. zásada bankovní jistoty- minimalizovat rizika - ze zákona existují zásady pro zachování bezpečnosti - bezpečnostní opatření bankovnictví – ochrana banky i klienta před zpronevěrou, podvody, krádežíHospodaření obchodní banky

- úspěšnost podnikání vyplývá z finanční situace banky - její povinnosti je poskytnout informace, které zveřejňuje v účetní závěrce (rozvaha, výkaz zisků a ztrát, přehled o změnách kapitálu, příloha) Rozvaha obchodní banky- je to finanční výkaz, který poskytuje přehled o stavu aktiv a pasiv (závazků a kapitálu) k určitému datu - aktiva – hotovost, pohledávky za bankami a klienty, koupené CP, účasti v dceřiných společnostech, účasti v přidružených společnostech, hmotný a nehmotný majetek, ostatní aktiva - pasiva – závazky (vůči bankám, klientům, emitované dluhové CP, rezervy, ostatní závazky), kapitál (základní kapitál, emisní ážio)

Výkaz zisků a ztrát- je to finanční výkaz, který zahrnuje dopad jednotlivých transakcí na výsledek hospodaření → zisk nebo ztráta - náklady – nákladové úroky, náklady na poplatky a provize, ztráta z obchodování s CP, ztráta z devizových operací, ztráta z prodeje pohledávek, ztráta z prodeje účasti, správní náklady, odpisy DM, náklady na daň z příjmů, mimořádné náklady - výnosy – výnosové náklady, výnosy s poplatků a provizí, zisk z obchodování s CP, zisk z devizových operací, zisk z prodeje pohledávek, zisk z prodeje účastí - správní náklady – mzdové náklady, SZP, materiálové náklady, nakupované služby

Marketing v bankovnictví

- obsahuje 5 P – výrobek, cena, distribuce, propagace + lidé (na nich leží největší možné úspěšnosti jednotlivých obchodů i celé banky)

1. bankovní produkty - úspěch zavádění produktů na trh závisí na tom, zda banka:- provádí průběžnou analýzu požadavků klientů - dokáže na požadavky rychle reagovat - věnuje péči nejen samému produktu, ale i předprodejním a poprodejním aktivitám- typy produktů banky:- bankovní platební karty - bankovní šeky - eskontní šeky

2. distribuční místa- při volbě distribučních míst bereme v úvahu pohodlí klienta a snadnou dostupnost bankovních služeb- distribuční kanály:a) fyzické – patří sem pobočková síť a další (např. telefon, počítačové sítě)b) osobní – tj. jednotliví bankovní pracovníci, kteří musí umět „prodat“ bankovní produkty - pobočková síť – prodejní místa a pobočky musí být dostatečně viditelná - přímý marketing – v souvislosti s individuální reklamou a informováním o produktu3. ceny bankovních produktů (služeb)- cena bankovních produktů (služeb) je představována:a) úrokem – úrok z úvěru poskytovaného bankoub) poplatky a provizemi – např. za poradenství- na cenu produktu obecně působí:- náklady (náklady na vývoj produktu, propagaci, platy...) - konkurence (přijatelná možnost cenových rozdílů) - klienti (cena je významným prvkem rozhodování klienta pro určitý produkt)