8. Bankovni system
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOC.
8. BANKOVNÍ SYSTÉM
Banka
- organizace, která má povolení provádět bankovní operace (obchoduje s penězi)
- banky přijímají vklady, poskytují úvěry a provádějí další bankovní operace - v tržních ekonomikách rozeznáváme dvoustupňovou bankovní soustavu:
1. stupeň – ústřední (centrální) banka – vznikla 1. 1. 1993
2. stupeň – ostatní banky – obchodní banky (Komerční banka, Živnostenská banka) – spořitelnyÚstřední (centrální) banka
- ústřední bankou ČR je Česká národní banka (ČNB) se sídlem v Praze - jejím hlavním cílem je zabezpečovat stabilitu měny - nejvyšším řídícím orgánem je bankovní rada ČNB, jejími členy jsou guvernér, 2 víceguvernéři a další 4 vedoucí pracovníci ČNB - guvernér předsedá bankovní radě a jedná jménem ČNB navenek
- funkce ČNB:1. určování a provádění měnové politiky- měnová politika představuje soubor opatření, kterými stát ovlivňuje nabídku peněz - množství peněz v ekonomice má vliv na hospodářský růst, zaměstnanost, inflaci i stav platební bilance dané země se zahraničím - základním cílem měnové politiky je udržení stability měny- nástroje měnové politiky:- povinné minimální rezervy – ponechání určitého % z depozit jako rezervu na účtu ústřední banky - diskontní sazba – úroková sazby, za kterou banka poskytuje úvěry jiným bankám - operace na volném trhu – proces nákupu a prodeje cenných papírů (státních dluhopisů)
- ostatní nástroje – určit ostatním bankám tzv. úvěrové limity, stanovit minimální a maximální úrokové sazby2. vydávání bankovek- ČNB má výhradní právo emise hotovostních českých peněz - ČNB je vyhláškou oprávněna stanovit nominální hodnoty, rozměry, hmotnost, vzhled a další náležitosti bankovek a mincí a jejich vydání 3. řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank- jeho úkolem je zajišťovat realizaci mezibankovního platebního styku v domácí měně mezi bankami na území ČR - ČNB je zákonem zmocněna řídit peněžní oběh4. vykonávání bankovního dohledu- hlavním cílem bankovního dohledu je úsilí o omezení rizik spojených s vykonáváním bankovních činností5. provádění dalších činností- ČNB je banka bank, vede účty jiným bankám, přijímá vklady, poskytuje úvěry - zastupování v mezinárodních měnových organizacíchObchodní banky- soustřeďují dočasně volné peněžní prostředky, které formou úvěru dávají dále k dispozici a tím je zhodnocují formou úroků - činnost obchodních bank jako zvláštních podnikatelských subjektů je upravena samostatným zákonem – Zákon o bankách č. 21/92 Sb. (odpovídá směrnicím EU) - členění bank:a) univerzální (vkladové a úvěrové funkce)b) specializované (teritoriálně, zákaznicky, produktově)c) spořitelny (zaměřeno na obyvatelstvo)
- funkce obchodní banky:1. depozitní funkce- depozitum = vklad, nebo-li částka uložená na BÚ - vklad je závazek banky splatit peníze → pasivum - netermínovaná depozita – vklady můžeme vybírat kdykoliv - termínovaná depozita – vklady můžeme vybírat jen v dohodnutém termínu2. zprostředkovatel plateb- převod peněz z účtu na účet 3. úvěrová funkce- úvěr = návratná forma poskytnutí peněžních prostředků za úrok