22. Bankovní soustava

BANKOVNÍ SOUSTAVA čr

• Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území českého státu a jejich vzájemné vztahy.

• V roce 1990 vzniká dvouúrovňový bankovní systém:

1. Centrální banka ČNB

2. Obchodní, investiční a hypoteční banky a spořitelny

• Klienti mají vztah k obchodním bankám, ale centrální banka řídí monetární politiku státu a hlídá obchodní banky.

• Počet bank v ekonomice je regulován licenční politikou centrální banky a bankovním dohledem. Díky nim se počet bank snížil (1994 – 55 bank, 2003 – 35 bank). V té době také řada naších bank prošla privatizací a celý bankovní sektor se značně konsolidoval (ustálil). V roce 2004 již můžeme bankovní sektor považovat za stabilizovaný.

• Všechny banky podléhají ministerstvu financí.

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

• Centrální banka státu

• Ústřední orgán v oblasti měny, bankovnictví a vydávání obecně závazných předpisů

• Je to PO, která řídí činnost ostatních bank

• Postavení je měnové, ne podnikatelské

• Nepracuje na komerčních principech

• Její činnost je řízena zákonem o České národní bance

Funkce a cíle ČNB:

• Zajištění měnové stability

• Podpora hospodářské polity vlády vedoucí k hospodářskému rozvoji

• Podpora otevřeného tržního hospodářství

• Určování měnové politiky

• Emise bankovek a mincí

• Správa měnové rezervy ve zlatě a devizách

• Řízení oběhu peněz

• Vedení účtu státního rozpočtu

• Rozvoj bankovního systému ČR

• Spolupráce s ostatními bankami

Nástroje ČNB:

1. Přímé – mají vliv na finanční hospodářství

2. Nepřímé

1. PŘÍMÉ NÁSTROJE

• Pravidla likvidity – určuje bankám, jaký mají mít vztah mezi aktivy a pasivy

• Povinné vklady – povinné vedení běžných účtů institucí u ČNB

• Úvěrové kontingenty – určení limitních úvěrů a úvěrových stropů

1. NEPŘÍMÉ NÁSTROJE

• Diskótní sazba – úroková sazba, za kterou si můžou ostatní banky půjčit peníze od ČNB

• Repo sazba – úroková sazba pro termínované operace s cennými papíry

• Lombardní sazba – úroková sazba pro zrušení obchodu s cennými papíry

• Operace na otevřeném trhu – centrální banka prodává na volném trhu cenné papíry

• Povinné minimální rezervy – centrální banka předpisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které si musí bezúročně uložit ve formě PMR –> tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí protiinflačně

• Konverze a swapy – prodej cizích měn za koruny obchodním bankám.

• Má vliv na měnové kurzy, a dochází k:

  • Konverzi- obchod aktuálního kurzu bez zpětných operací

  • Swapu- obchod se zpětnou operací

BANKY DRUHÉHO STUPNĚ

• Pro působení na českém trhu musí tyto banky získat bankovní licenci od ČNB, jejíž předpokladem je základní kapitál ve výši 500 mil. korun.

Komerční banky

• Soukromé firmy sledující ziskový motiv

• Poskytují krátkodobé úvěry, přijímají vklady, realizují platební styk

• Přímý styk s klienty