Jak Začít?

Máš v počítači zápisky z přednášek
nebo jiné materiály ze školy?

Nahraj je na studentino.cz a získej
4 Kč za každý materiál
a 50 Kč za registraci!




22. Bankovní soustava

DOCX
Stáhnout kompletní materiál zdarma (22,62 kB)

Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOCX.

BANKOVNÍ SOUSTAVA čr Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území českého státu a jejich vzájemné vztahy.V roce 1990 vzniká dvouúrovňový bankovní systém:Centrální banka ČNBObchodní, investiční a hypoteční banky a spořitelnyKlienti mají vztah k obchodním bankám, ale centrální banka řídí monetární politiku státu a hlídá obchodní banky.Počet bank v ekonomice je regulován licenční politikou centrální banky a bankovním dohledem. Díky nim se počet bank snížil (1994 – 55 bank, 2003 – 35 bank). V té době také řada naších bank prošla privatizací a celý bankovní sektor se značně konsolidoval (ustálil). V roce 2004 již můžeme bankovní sektor považovat za stabilizovaný.Všechny banky podléhají ministerstvu financí. ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA Centrální banka státuÚstřední orgán v oblasti měny, bankovnictví a vydávání obecně závazných předpisůJe to PO, která řídí činnost ostatních bankPostavení je měnové, ne podnikatelskéNepracuje na komerčních principechJejí činnost je řízena zákonem o České národní bance Funkce a cíle ČNB: Zajištění měnové stabilityPodpora hospodářské polity vlády vedoucí k hospodářskému rozvojiPodpora otevřeného tržního hospodářstvíUrčování měnové politikyEmise bankovek a mincíSpráva měnové rezervy ve zlatě a devizáchŘízení oběhu penězVedení účtu státního rozpočtuRozvoj bankovního systému ČRSpolupráce s ostatními bankami Nástroje ČNB: Přímé – mají vliv na finanční hospodářstvíNepřímé PŘÍMÉ NÁSTROJEPravidla likvidity – určuje bankám, jaký mají mít vztah mezi aktivy a pasivyPovinné vklady – povinné vedení běžných účtů institucí u ČNBÚvěrové kontingenty – určení limitních úvěrů a úvěrových stropů NEPŘÍMÉ NÁSTROJEDiskótní sazba– úroková sazba, za kterou si můžou ostatní banky půjčit peníze od ČNBRepo sazba– úroková sazba pro termínované operace s cennými papíryLombardní sazba– úroková sazba pro zrušení obchodu s cennými papíryOperace na otevřeném trhu– centrální banka prodává na volném trhu cenné papíryPovinné minimální rezervy– centrální banka předpisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které si musí bezúročně uložit ve formě PMR –> tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí protiinflačněKonverze a swapy– prodej cizích měn za koruny obchodním bankám.Má vliv na měnové kurzy, a dochází k: Konverzi- obchod aktuálního kurzu bez zpětných operací Swapu- obchod se zpětnou operací BANKY DRUHÉHO STUPNĚ Pro působení na českém trhu musí tyto banky získat bankovní licenci od ČNB, jejíž předpokladem je základní kapitál ve výši 500 mil. korun. Komerční banky Soukromé firmy sledující ziskový motivPoskytují krátkodobé úvěry, přijímají vklady, realizují platební stykPřímý styk s klienty Obchodní banky Podnikatelské subjekty podnikající za účelem ziskuPoskytují: Depozitní a úvěrové operace Převody peněz Další služby Další druhy bank Investiční banky Poskytují klientům dlouhodobé úvěry účastníkům, kteří shání volný kapitálHypoteční banky Poskytují dlouhodobé úvěry, operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají penízeSplátkové banky Provádí operace spojené s nákupem a prodejem služeb na úvěr DRUHY ÚVĚRŮ PeněžníDevizové Podle lhůty splatnosti:KrátkodobéDlouhodobéPodle zdroje poskytnutých financí: Komerční banky Finanční společnosti Obchodovatelné CPPodle poskytnutí předmětu úvěru: Obchodní úvěry Jedná se o prodloužení splatnosti dodávky faktury, čímž odběratel získává smluvní odklad. Dodavatelské úvěry mohou být na dobu delší jak 1 rok, vždy ale záleží na smlouvě, jedná-li se o náročné investice je možné tyto úvěry ošetřit doložkou o prodloužení záruky, apod… Finanční úvěry Zde se objevují libovolné smlouvy mezi bankou a klientem Typy úvěrů: KONTOKORENT Přečerpání účtů v rámci limitů kontokorentu, který se stanovuje podle bonity klienta REVOLVINK Úvěr, který je pravidelně splácen a obnovován Jeho výhodou je, že smlouva se sepisuje jen jednou HYPOTEKÁRNÍ ÚVĚR Úvěr, který se poskytuje na pořízení nemovitosti za podmínek zástavy nemovitosti SPOTŘEBNÍ ÚVĚR Účelový Libovolný AMERICKÁ HYPOTÉKA Vyplácí se na cokoliv Při pořízení úvěru je třeba vzít na paměť úrokovou sazbu: p. a. 11,03 % (roční úroková sazba) cena peněz, za kterou půjčujemep.m. 7 % rozhodující je RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje všechny finanční náklady spojené s úvěrem STAVEBNÍ SPOŘENÍ Stavební spoření je forma spoření, která spojuje v jeden kompaktní celek spoření a poskytnutí účelového úvěru.Spočívá v:v přijímání vkladůod účastníků stavebního spořenív poskytování úvěrůúčastníkům stavebního spořenív poskytování příspěvkufyzickým osobám (státní podpory) účastníkům stavebního spoření.Státní podporu může získat:občan ČRobčan EU, kterému bylo vydáno povolení k pobytu v ČR a přiděleno rodné čísle příslušným orgánem ČRFO s trvalým pobytem na území ČR a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem ČRStavební spořitelny:Českomoravská stavební spořitelna, akciová společnostStavební spořitelna České spořitelny, a.sModrá pyramida stavební spořitelna, a.s.Raiffeisen stavební spořitelna a.s.Wüstenrot - stavební spořitelna a.s.HYPO stavební spořitelna a.s. HYPOTÉKY Hypotéka je dlouhodobý úvěr na vysoké částky,jehož splacení včetně příslušenství jezajištěno zástavním právem k nemovitosti,i rozestavěné.Nejznámější poskytovatelé hypotéky:Komerční banka, a.s.Česká spořitelna, a.s.Hypoteční banka, a.sRozdělení hypotečních úvěrů:Podle účelu využití: Účelové (využití na účely definované bankou) Neúčelové(může využít na cokoliv), tzv. americká hypotékaPodle způsobu splácení: Anuitní(platí stejnou měsíční částku) Progresivní (platí menší měsíční splátky, které se mu v průběhu roků navyšují) Degresivní (platí vyšší měsíční částku, která se mu postupně zvyšuje)

Témata, do kterých materiál patří