7. Pojišťovnictví

Pojistná částka – částka sjednaná mezi pojistníkem a pojišťovnou jako výše náhrady škody.

Pojistné – cena pojištění – platba pojišťovně.

Pojistné období – období, za které se platí pojištění.

Bonus – sleva na pojistném při průběhu pojištění bez škod.

Malus – přirážka na pojistném při průběhu pojištění s častými škodami.

Spoluúčast klienta – částečně se sám podílí na pojistné události (hradí část škody).



Druhy pojištění můžeme rozlišit z několika hledisek:

• podle právního důvodu vzniku

dobrovolné – pojistník se pro něj rozhodne z vlastní vůle, je vždy smluvní (např. životní pojištění, p. havarijní,
p. nemovitostí a domácností…)
povinné – zákonné (vzniká automaticky tj. bez smlouvy – sociální p. + zdravotní p. – viz otázka 10, pojištění
odpovědnosti zaměstnavatele za škodu způsobenou pracovním úrazem a nemocí z povolání)
povinně smluvní (je vždy smluvní – např. pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového
vozidla = tzv. povinné ručení; p. záruk CK – pro případ úpadku)

• podle pojistného odvětví

životní
neživotní

• podle předmětu pojištění

pojištění osob
pojištění majetku
pojištění odpovědnosti

• podle určení výše pojistného plnění

škodové – pojistné plnění odpovídá škodě na majetku, kterou způsobila pojistná událost – cílem je náhrada
škody (např. poj. majetku, poj. odpovědnosti)

• obnosové – v případě pojistné události je pojištěnému vyplaceno pojistné plnění v předem dohodnuté výši

(„pojistná částka“) – cílem je získání určité částky (např. životní, úrazové pojištění)

Pojistné produkty podle předmětu pojištění

a) Pojištění osob

Je to pojištění dobrovolné, každý se rozhoduje sám za sebe, jaká rizika si chce pojistit.
Základním účelem bývá snaha udržet si určitou životní úroveň v nesnadné situaci (úraz, důchod) nebo zajištění osob,
které pojištěná osoba vyživuje (životní poj.).

Např.:

• pojištění úrazové – kryje rizika přechodného nebo trvalého poškození nebo smrti úrazem, sjednává se

pojistná částka a pojistné plnění vychází z tabulek – nesjednává se samostatně, ale jako součást jiného
pojištění – např. životního, cestovního

• p. léčebných výloh v zahraničí – kryje rizika nemoci nebo úrazu při pobytu v cizině – smyslem je pojištění

úhrady nezbytných nákladů na ošetření a léčení

• p. pro případ nemoci – kryje rizika pobytu v nemocnici, pojištění úhrady nákladů na nadstandartní péči
• životní p. – kryje rizika smrti nebo dožití – pojištění smrti před dosažením sjednané doby (pojistné plnění

dostane obmyšlená osoba) nebo dožití určitého věku (pojistné plnění dostane pojištěný)

• důchodové p. – kryje rizika snížení příjmu ve stáří – pojištění pro doplnění důchodů, které jsou vyplácené