6. Bankovnictví

6. Bankovnictví

(Centrální banka – Význam bankovnictví, Bankovní systém ČR, ČNB; Obchodní banky – Aktivní bankovní operace,
Pasivní bankovní operace, Platební styk)

Historie směny a význam bankovnictví - peníze nahradily nevyhovující naturální směnu (zboží za zboží), nejprve se jednalo o tzv. plnohodnotné peníze = mince z drahých
kovů, postupně docházelo ke snižování obsahu drahých kovů
- základy bankovnictví vznikly ve středověké Itálii = ital. výraz „il banco“ = lavice, stůl – tam bankéř přijímal do úschovy drahé kovy
a mince z nich vyrobené – vystavoval potvrzení o jejich uložení a tato potvrzení se začala používat k placení. Nejdřív se používaly
tzv. plnohodnotné bankovky, postupně banky zjistily, že majitelé bankovek si nikdy nepřijdou vyzvednout za tyto bankovky své
uložené drahé kovy či mince všichni najednou, tak začaly poskytovat úvěry i v bankovkách už nekrytých reálnými vklady =
neplnohodnotné bankovky = papírové peníze, vydávané se souhlasem státu a tak vznikly zároveň první podmínky pro
nekontrolovanou úvěrovou emisi a inflaci – kladem však byl rozvoj aktivity podnikatelů
- v dnešní době obchodní banky skutečně vytvářejí nové peníze obrazně řečeno ,,ze vzduchu“ - peníze nevytváří centrální banka, ta
se pouze snaží vznik a zánik peněz v obchodních bankách nepřímo regulovat, má ale pravomoc v oblasti udělování a odebírání bank.
licencí a dohlíží na hospodaření bank.


Bankovnictví je (stejně jako pojišťovnictví) jedním z odvětví národního hospodářství a je součástí finančního trhu.
Patří do terciárního sektoru = služby.
Díky bankám se peníze v ekonomice hýbou – dostávají se od těch, kteří je momentálně nepotřebují k těm, kteří si chtějí
peníze půjčit (na podnikání, nákupy…). Současná ekonomika je na používání peněz a na fungování bankovního systému
i celého finančního trhu velmi závislá.

Struktura bankovní soustavy/systému v ČR (a ve většině jiných zemí)
V ČR je bankovní soustava dvoustupňová:
1. stupeň – Česká národní banka (banka centrální) – ta provádí měnovou politiku a nad všemi komerčními
bankami vykonává bankovní dohled,
2. stupeň – komerční (obchodní) banky a ostatní finanční instituce - např. kampeličky, stavební spořitelny – jsou to
podnikatelské subjekty (zisk).


Česká národní banka Postavení a činnost ČNB jsou upravené zákonem o České národní bance.

ČNB je centrální (ústřední, emisní…) bankou a také orgánem, který vykonává dohled nad celým finančním trhem. Je
to právnická osoba, je veřejnoprávním subjektem a nezapisuje se proto do obchodního rejstříku.
Majetek, se kterým hospodaří, má svěřený od státu.
ČNB je „nezávislá“ – tzn. že nesmí přijímat pokyny od prezidenta republiky, parlamentu, vlády ani jiných institucí.

Organizace ČNB Organizačními složkami ČNB jsou: