6. Bankovnictví
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu PDF.
- pro občany
= na pořízení bytu, domu, auta…
- hypoteční úvěr – na nákup nemovitosti (dům, byt, pozemek) – zárukou bance je nemovitost –
buď ta kupovaná, nebo jiná. Zástava nemovitosti se zapisuje do Katastru nemovitostí (pro získání
prostředků na poskytování hypotečních úvěrů vydává banka zvláštní druh dluhopisů – hypoteční
zástavní listy)
- americká hypotéka – úvěr na cokoliv, zajištěný nemovitostí
- úvěr ze stavebního spoření
- spotřebitelské úvěry – na nákup různých předmětů do domácnosti, financování dovolené,
nákladů na studium... U menších částek banky záruky nevyžadují, pokud ano, bývá to většinou
ručení jinou FO (ručitel).
Úvěrový proces: 1) žadatel porovná nabídky různých bank
- úrokové sazby a poplatky (RPSN)
- max. výši úvěru, kterou lze získat
- jaké zajištění (ručení) banka požaduje – možnosti: zástava nemovitosti, ručitel, bankovní záruka
(za klienta se zaručí jiná banka), životní pojištění klienta, pojištění neschopnosti splácet (nemoc…), podpis směnky
- jaká bude doba splácení, případně možnosti předčasného splacení
2) podání žádost o úvěr
- úvodní schůzka – ověření spolehlivosti klienta z úvěrových registrů
- banka zjistí zadluženost a platební morálku žadatele v: Centrální registr úvěrů (vede ho ČNB –
informace o bankovních úvěrech poskytnutých podnikatelům v ČR); Bankovní registr klientských informací (údaje o FO
a jejich bankovních úvěrech); Nebankovní registr klientských informací (údaje o klientech s nebankovními půjčkami a
leasingem)
- nepodnikající FO doloží své příjmy a výdaje
- podnikatelé přeloží podnikatelské záměry a účetní výkazy (rozvahu, VZZ, daňová přiznání)
- podání žádosti o úvěr
- banka žádost posoudí
- podepsání úvěrové smlouvy (nebo zamítnutí žádosti)
3) čerpání úvěru
- většinou bezhotovostně
- úvěr lze čerpat celý, nebo po částech (na platby dodavateli)
4) splácení úvěru
RPSN – roční procentní sazba nákladů = v % vyjádřené celkové náklady na úvěr (úroky + poplatky). Banky mají
povinnost RPSN uvádět.
C) Platební styk – bezhotovostní - provádí se prostřednictvím bankovních účtů
Typy BÚ:
BÚ pro podnikatele – vyšší poplatky za služby, banka zde nesráží 15 % daň z příjmů (tj. z úroků)
BÚ pro obyvatelstvo – nižší poplatky, banka sráží 15 % daň z úroků
- ukládání peněz na účet:
- hotově = vkladovým bankomatem, v bance pokladní složenkou, nočním trezorem, na poště poštovní poukázkou
(složenkou)
- bezhotovostně = převodem z jiného účtu
- výběry a platby z účtu:
- hotově = v bance na přepážce výběrním lístkem, šekem
výběr z bankomatu
- bezhotovostně = převodem na jiný účet
- majitel BU (plátce) zadá bance příkaz k úhradě (jednorázový, hromadný, trvalý)
- příjemce peněz zadá bance příkaz k inkasu (soud, FÚ, školní jídelna)
- platby platební kartou, internetbanking, smartbanking
Platební karty k BÚ: