6. Bankovnictví

• operace na volném trhu – jde o obchodování se státními cennými papíry: ČNB přijímá hotovost od komerčních

bank – jim předává cenné papíry – tak snižuje množství peněz v oběhu (později při vracení cenných papírů se
množství peněz v oběhu zvýší)

Obchodní (komerční) banky
- např. ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna, Fio…
- podle zákona o bankách
- kontrolu nad činností komerčních bank vykonává Česká národní banka.

Definice banky (podle zákona o bankách): společnost se sídlem v České republice, která přijímá vklady od veřejnosti a
poskytuje úvěry a k výkonu těchto činností má bankovní licenci.

Podmínky pro získání bankovní licence:

• žádost podaná České národní bance• minimální výše základního kapitálu banky 500 mil. Kč – minimálně v této výši musí být základní kapitál

tvořený peněžitými vklady

Základní činnosti bank

• funkce depozitní – přijímání vkladů (depozit) od FO a PO – tyto přijaté peníze banka dál investuje a vkladatelům

vyplácí úroky z vkladů = pasivní operace

• funkce úvěrová – poskytování úvěrů FO a PO – za peníze půjčené klientům banka dostává úroky z úvěrů =

aktivní operace

• platební styk – vedení účtů a přijímání i odesílání plateb z nich pro FO i PO

Kromě tohoto může banka vykonávat i další činnosti – musí pro ně mít bankovní licenci od ČNB – směnárenské služby,
poradenství, obchody s CP, leasing, pojištění…).

3 zásady bankovních operací – banka je musí dodržovat, aby byla úspěšná:

• přiměřená likvidita – banka musí udržovat určitou rezervu v hotovosti nebo v jiné likvidní podobě, aby mohla

klientům vyplácet jejich peníze

• co nejvyšší ziskovost (výnosnost) – snažit se o co nejvyšší zhodnocení vložených prostředků, tedy vybírat ty

nejlepší investiční příležitosti

• bezpečnost – pečlivě zvažovat návratnost investic – snažit se co nejvíce snížit rizika, že banka přijde o peníze.

Tyto tři zásady platí pro investování obecně = tzv. „investiční trojúhelník“.


A) Služby bank – pasivní Při pasivních službách banky platí klientům úroky. Přijímají od nich vklady – banka je tedy dlužníkem a za tyto
vypůjčené peníze platí úrok.
Výše úroku je dána úrokovou sazbou – její výše je ovlivněna úrokovými sazbami České národní banky a ta je mění podle
vývoje inflace (sazba diskontní, 2T repo-sazba, sazba lombardní).

Druhy vkladů - rozlišují se na krátko a dlouhodobé vklady, většina jich může mít obojí podobu: