KOMERČNÍ BANKY

3. VKLADOVÉ OPERACE
- banka peníze přijme – vystupuje v pozici dlužníka (tyto op. předcházejí operacím aktivním)
druhy pasivních operací: 1. NETERMÍNOVANÉ VKLADY (depozitum)
2. TERMÍNOVANÉ VKLADY
3. DEPOZITNÍ CERTIFIKÁTY
4. BANKOVNÍ OBLIGACE (dluhopis – dlužník úpis)
5. VKLADNÍ KNÍŽKY

1) Netermínovaný vklad
- nebude mít datum splatnosti, klient si může peníze kdykoliv vybrat (běžný účet)
- pro banku nepředstavuje stabilní zdroj pro investice, proto je stanovena nízká úroková sazba

2) termínovaný vklad
- termín splatnosti je stanoven, mohl by si je vybrat, ale byl by tam vysoký sankční úrok – sazby jsou vyšší než u netermínovaných vkladů
- musí se uzavřít smlouva
termín výběru: a) přesné datum výběru
b) výpovědní lhůta – vypoví se vklad – klient oznámí bance X dní předem, že si peníze
bude chtít vybrat a banka mu je připraví
c) je stanoven určitý den na který banka připraví peníze, když je klient nevybere
automaticky se prodlužuje termín vkladu
3) depozitní certifikáty
- potvrzení o uložení peněz v bance ( o provedení vkladu)
- má ozdobnou formu, jeho jmenovitá hodnota je zaokrouhlena na celé tisícovky
- certifikát vyjadřuje protihodnotu vložených peněz
- na rubové straně jsou uvedeny podmínky emise (splatnost, úrok. sazba, podmínky pro umoření -
nahrazení novým certifikátem)
- POD PARI = klient vkládá nižší hodnotu než je jmenovitá hodnota, a při splatnosti obdrží celou jmenovitou hodnotu
- DC výhoda: obchodovatelný cenný papír

4) bankovní obligace
= dlouhodobý cenný papír (splatnost delší než 1 rok)
- s bankovními obligacemi se obchoduje na kapitálových trzích
-> na kap. trzích se obchoduje s bankovními produkty, které mají splatnost delší než 1 rok
- banky emitují bankovní obligace, když si chtějí navýšit zákl. kapitál, nebo svoji přebytečnou likviditu

5) vkladní knížky
- moc se v současnosti nepoužívají
- slouží ke spoření
- VK vždy musí být na jméno

- vklady klientů jsou vždy pojištěny nejen u bank, ale i stavebních spořitelen a u kampeliček -> jsou pojištěny do 100 000 € na jednoho klienta u jedné banky (garanční sys. fin. trhu)

4. ÚVĚROVÉ OPERACE
- banky vystupují v pozici věřitele
- a) zapůjčení peněz (hotovostní, bezhotovostní)
b) zapůjčení dobrého jména (goodwill) – banka se zaručí že zaplatí veškeré závazky za klienta, pokud se
dostane do špatné finanční situace

možnosti čerpání úvěru z hlediska času: 1. jednorázové – dostane částku hned najednou
2. postupné – typické pro stavby, rekonstrukce
3. úvěrové lince – na základě revolvingu
úvěrový rámec – max. výše úvěru
kterou je banka ochotna poskytnout
- pokud se částka úvěru splatí, banka
poskytne další prostředky
banky poskytují úvěry z hlediska času – krátkodobé – 1 rok
střednědobé – do 5 let
dlouhodobé – nad 5 let