KOMERČNÍ BANKY

krátkodobé úvěry: 1) kontokorentní
2) lombardní
3) směnečné úvěry – a) akceptační
b) eskontní
4) spotřebitelský
5) poskytované firmám

1) KONTOKORENTNÍ ÚVĚR
- banka ho poskytuje na běžný účet klienta
- klient čerpá peníze do mínusu (=úvěrový rámec), výše úv. rámce se odvíjí od výše pravidelných došlých plateb

2) LOMBARDNÍ ÚVĚR
- je krytý movitou zástavou
- protihodnotou jsou – cenné papíry

3) SMĚNEČNÉ ÚVĚRY
- směnka = dluhopis, dlužní úpis
- směnky: a) vlastní – „za tuto směnku zaplatím na řad – vystavuje ji dlužník
b) cizí – „za tuto směnku zaplaťte na řad – bance
a) vlastní
- obsahuje: příslib výstavce, že zaplatí osobě uvedené na řad stanovenou částku ve stanovené době, na stanoveném místě

b) cizí
- obsahuje: příkaz výstavce 3. osobě (banka), že zaplatí stanovenou částku ve stanovené době, na stanoveném místě

náležitosti směnky: 1) v textu musí být uvedeno slovo směnka
2) bezpodmínečný příkaz/příslib
3) částka (slovy, čísly)
4) výstavce – dole vpravo
5) údaj o splatnosti – den dospělosti směnky
6) u směnky cizí – směnečník (dlužník)
7) na řad (komu se bude platit)

druhy směnek z hlediska splatnosti (dospělosti): a) fixní – přesně stanovený den
b) VISTA směnka – splatná při předložení
c) LHŮTNÍ VISTA – za určitý čas po předložení
d) DATO = splatná za určitý čas po vystavení

směnky – obchodní – vystavuje se proti dodání zboží
peněžní – vystavuje se proti zapůjčení peněz

operace se směnkami: 1. AKCEPTACE
2. AVAL
3. ESKONT
4. REESKONT
5. INDOSAMENT
6. REGRES

1. AKCEPTACE SMĚNKY
- vztahuje se k přijetí cizí směnky
-> dlužník se na 2. Straně zavazuje, že směnku v den dospělosti uhradí
-> stává se validní
- banka poskytuje své dobré jméno, pokud poskytne úvěr

2. AVAL SMĚNKA
= směnečné rukojemství
- když jeden nezaplatí, musí to zaplatit druhý
= 3. osoba se na směnce zaručí svým podpisem, že zaplatí směnku v den dospělosti

3. ESKONT
= odkup směnky před termínem splatnosti
- tím poskytne majiteli směnky eskontní úvěr, banka si bude účtovat eskontní úrok. sazbu + eskontní provizi

4. REESKONT
= provádí ČNB
- eskont už jednou eskontované směnky
- nejčastěji u exportní směnky (obchody se zahraničím)

5. INDOSAMENT
= převedení směnky do vlastnictví někoho jiného

6. REGRES
= postih za nezaplacení směnky v den dospělosti

výpočet úroku:
úrok = . p .

střední a dlouhodobé úvěry: 1. HYPOTÉČNÍ ÚVĚR
2. DLOUHODOBÝ SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR

1. HYPOTÉČNÍ ÚVĚR
- zástava nemovitosti
- česká hypotéka – úvěr jen na bytové účely
americká hypotéka – použity na cokoliv – sazby jsou vyšší než u české

2. DLOUHODOBÝ SPOTŘEBITELSKÝ ÚVĚR
- čerpají domácnosti – vybavení bytu
- banky vyžadují stabilní příjem, často i ručitele

5. DEVIZOVÉ OPERACE
- povinná licence od ČNB
- provádí se pomocí valut a deviz
- důvody pro provádění devizových obchodů: 1. banky potřebují dostatek devizových prostředků aby
mohli zajišťovat pro své klienty mezin. plateb. styk
2. potřebují dostatek valut a deviz pro směnárenskou č.
3. banka má zájem z dev. op. realizovat zisk
4. banka potřebuje mít v portfoliu dostatek valut a deviz