Pojišťovnictví, soustava zákonného pojištění

POJIŠŤOVNICTVÍ

Učebnice str. 159 – 162

Pojmy v pojišťovnictví:

Pojištění = smluvní vztah, jehož účelem je zmírnit negativní dopady rizikových událostí

Pojištěný = osoba, na jejíž život, zdraví, majetek nebo odpovědnost se pojištění vztahuje

Pojistitel = PO, která získala oprávnění vykonávat pojišťovací činnost (komerční pojišťovna)

Pojistník = osoba, která s pojistitelem uzavřela pojistnou smlouvu

Pojistné = částka, kterou pojištěný platí pojistiteli za převzetí rizika

Pojistné plnění = částka vyplacená oprávněné osobě jako náhrada škody

Oprávněná osoba = osoba, které bude vyplacena pojistná náhrada (nejčastěji pojištěný, ale i jiné osoby)

Pojistná částka = je smluvně dohodnuté maximální plnění z pojistné události

Pojistná událost = skutečnost, s níž je spojena povinnost pojistitele vyplatit pojistné plnění

Pojistka = písemný doklad o pojištění, který je vydán pojištěnému na základě uzavřené pojistné smlouvy

Pojistná smlouva = klíčový dokument při vzniku pojištění, který obsahuje i všeobecné podmínky pojištění

Pojišťovací poradce = FO, která je prostředníkem mezi pojistníkem a pojistitelem; uzavírá pojistnou smlouvu a má nárok na provizi od pojišťovny

Pojistná smlouva je smlouvou o finančních službách, ve které se pojistitel (pojišťovna) zavazuje v případě vzniku pojistné události poskytnout ve sjednaném rozsahu pojistné plnění a pojistník (FO, PO) se zavazuje platit pojistiteli pojistné.

Pojistná smlouva obsahuje:

• určení pojistitele a pojistníka

• určení oprávněné osoby

• vymezení pojistného nebezpečí (možná příčina vzniku pojistné události) a pojistné události

• určení, zda se jedná o pojištění škodové nebo obnosové; pojištěním škodovým rozumíme soukromé pojištění, jehož účelem je náhrada škody vzniklé v důsledku pojistné události; pojištěním obnosovým pojištění, jehož účelem je získání obnosu, tj. dohodnuté finanční částky v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku nebo rozsahu škody

• výši pojistného, jeho splatnost

• vymezení pojistné doby a doby, na kterou je pojistná smlouva uzavřena

• výluky z pojištění – je zde uvedeno, na co se konkrétní pojištění nevztahuje

• spoluúčast – částka, kterou pojišťovna při určité škodě nehradí (předcházení vzniku škod a neprojednávání drobných náhrad)

• bonus – těm, kteří nemají žádnou pojistnou událost poskytují pojišťovny slevu z pojistného. Naopak ti, kteří mají mnoho pojistných nároků, mohou mít přirážku k pojistnému – malus.

Součástí pojistné smlouvy jsou pojistné podmínky vydané pojistitelem. Pojistník s nimi musí být před uzavřením smlouvy seznámen. Pojistné podmínky obsahují zejména vymezení podmínek vzniku, trvání a zániku pojištění, vymezení pojistné události, stanovení podmínek, za kterých nevzniká pojistiteli povinnost poskytnout plnění a způsob určení rozsahu pojistného plnění a jeho splatnost.