13.Peníze. Cenné papíry. Bankovní soustava. ČNB. Finanční gramotnost.

BURZA

• Místo, kde se obchoduje s cennými papíry

• MAKLÉŘI – obchodují na burze

  • BANKA – obchoduje buď pro sebe nebo za někoho

  • BROKEŘI – živí se nabíráním klientů, pro které obchodují

  • DEALEŘI – obchodují sami pro sebe

• KOMODITNÍ BURZA – obchoduje se zbožím

• BURZA CENNÝCH PAPÍRŮ

• BURZA LODNÍHO PROSTORU – obchodování s prostorem na přepravu kontejnerů

• PENĚŽNÍ/DEVIZOVÁ BURZA
  

• BCPP – Burza cenný papírů Praha – burzovní palác za Kotvou

• RM – systém – firma, která pomáhá nečlenům burzy účastnit se jí

  • Např. máte akcie, chcete je prodat – vytvoří vám virtuální inzerát a najdou kupce

BANKOVNÍ SOUSTAVA

• BANKA – firma, která se zabývá obchodováním s penězi

• Každý stát má svou CENTRÁLNÍ BANKU

  • Řeší státní záležitosti

  • ČR – Česká národní banka

• KOMERČNÍ BANKY – živí se obchodováním s penězi a cennými papíry

• SPECIALIZOVANÉ FINANČNÍ INSTITUTY – pojišťovny

• ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

  • Praha – Na Příkopě

  • V čele bankovní rada – jmenována prezidentem ČR na šest let, maximálně dvě období

    • Guvernér – aktuálně Jiří Rusnok

    • Dva viceguvernéři a čtyři další členové rady

  • Zakotvena v ústavě

FUNKCE

• Provádí makroekonomickou regulaci množství peněz – hlídá, kolik peněz je v oběhu

• Emitace bankovek – tisk a vydávání peněz

• Určuje ekonomické podmínky poskytnutí úvěru

• Dozor nad fungováním komerčních bank

• Vede účty státního rozpočtu

• NÁSTROJE:

  • Operace na volném trhu – stahuje/dodává peníze na trh – kupuje/prodává cenné papíry (obligace)

  • Diskontní politika – snaha zlevnit/zdražit úvěry – aby se nepřepálil úvěrový trh

  • Povinná minimální rezerva – stanovuje komerčním bankám částku, pod kterou nesmí klesnout, aby jim nedošly peníze

  • Výměna peněz – i jednotlivci – poničené bankovky apod.

• Aktuálně snaha provést změny v systému hypoték, aby na ně snáze dosáhli i mladí lidé do 36 let

• KOMERČNÍ BANKY

  • AKTIVNÍ OPERACE – banka je aktivní – poskytování úvěrů, nákup cenných majetků, transakce s hotovostí apod.

  • PASIVNÍ OPERACE – banka přijímá peníze

    • VKLADY – na požádání
      – termínované – výhodnější úrok

  • NEUTRÁLNÍ OPERACE – platební a zúčtovací operace, služby zákazníkům, poradenské služby, úschova, správa majetku apod.

  • ZPROSTŘEDKOVATELSKÉ OPERACE

    • Bezkontaktní platební styk

    • Převody peněz

    • Směnárenské služby

      • Valuta – hotovostní peníze v cizí měně

      • Deviza – bezhotovostní peníze v cizí měně

    • Depozitní služby – uložení cenných věcí

FINANČNÍ GRAMOTNOST

• Soubor znalostí, které člověku umožňují správně spravovat své finance

• RODINNÝ ROZPOČET

  • Příjmy: platy, sociální dávky, pronájmy majetku, zisky z vlastního majetku (např. rybolov) apod.

  • NUTNÉ X VOLITELNÉ VÝDAJE

  • PRAVIDELNÉ X JEDNORÁZOVÉ PŘÍJMY/VÝDAJE
    

  • VYROVNANÝ – příjmy se rovnají výdajům

  • PŘEBYTKOVÝ – příjmy jsou vyšší než výdaje

  • DEFICITNÍ (SCHODKOVÝ) – výdaje jsou vyšší než příjmy