vypisky

2)Přímé nástroje monetární regulace

• používány k usměrňování činnosti těch bank, na něž je regulace centrální banky právě konkrétně zaměřena

A)pravidla likvidity

• používá se z důvodů zajištění likvidity obchodních bank

• pravidla likvidity mohou být jednotlivým bankám určována různými formami: např. stanovením závazné struktury jejich aktiv a pasiv

B)úvěrové kontingenty

• nejtvrdší, avšak vysoce účinný nástroj centrálních bank, spočívající v direktivním stanovování limitů úvěrů resp. úvěrových stropů

a)relativní úvěrový kontingent – představuje maximální výši úvěru, kterou je centrální banka příslušné obchodní bance ochotna poskytnout

b)absolutní úvěrový kontingent – stanovuje maximální celkovou výši úvěru, kterou může konkrétní obchodní banka poskytnou svým klientům

C)úrokové limity (úrokové stropy)

• prostřednictvím úrokových limitů může centrální banka předepsat obchodním bankám buď maximální úrokové sazby, které mohou z poskytovaných úvěrů požadovat, nebo naopak minimální úrokové sazby z přijímaných depozit

D)povinné vklady

• některým subjektům může být uložena povinnost otevírat běžné účty, ukládat vklady a provádět platby výhradně přes centrální banku

Funkce obchodních bank

• obchodní banky jsou základními subjekty bankovního systému

• orientují se na tzv. klasické bankovní obchody, neboli na přijímání vkladů (depozit), poskytování úvěrů a realizaci platebního styku

1)finanční zprostředkování

• jde o přijímání peněžních vkladů a jejich následné alokování ve formě poskytovaných bankovních úvěrů na principu ziskovosti a návratnosti

2)emitování bezhotovostních peněz

• jde o vytváření peněz v podobě zápisů na různých druzích bankovních účtů, které obchodní banky vedou svým klientům

3)provádění bezhotovostního platebního styku

• jedná se o realizaci bezhotovostních plateb

Zásady činnosti obchodních bank

1)zásada rentability

• banky jsou podnikatelskými institucemi, usilujícími o dosažení zisku

• rentabilita (ziskovost) je základním atributem bankovního podnikání

2)zásada likvidity

• jedná se o její schopnost dostát kdykoli svým závazkům, a to jak v objemové tak i v časové struktuře (vždy mít peněžní prostředky pro své klienty)

3)zásada jistoty (solventnosti)

• banky podstupují celou řadu specifických rizik, s nimiž se musejí vyrovnat

Vymezení pojmů

1)bankovní operace

• veškeré druhy finančních operací, které obchodní banka při své činnosti provádí

• cokoli, co se odrazí v účetnictví banky (tedy i interní účetní operace)

2)bankovní obchody

• jde o operace, jejichž vyústění je směrováno vně vlastní banky (bankovní operace na mezibankovním trhu či operace směřující k vlastním klientům)

3)bankovní produkty

• obchody směřovány vně banky (jsou zacíleny výhradně na klienty)

• termín bankovní produkt může představovat buď finanční investiční instrument (dokladuje poskytnutí peněz) nebo může mít podobu finanční služby