vypisky

f)hypoteční úvěry

• jedná se o druh dlouhodobého finančního úvěru, který je zastaven nemovitostí

• žádost musí být doložena dokladem, potvrzujícím vlastnictví

• banka zajistí odhad ceny nemovitosti a prověří zda na předmětnou nemovitost není v katastru zaneseno břemeno

• banka ještě požaduje splnění dalších podmínek (pojištění nemovitosti, zanesení vkladu zástavního práva do katastru nemovitostí)

• hypoteční úvěr na výstavbu (opravu) či pořízení nemovitosti – poskytovaný účelově na financování výstavby (opravy) či zakoupení předem přesně určené nemovitosti

• americká hypotéka – jde o neúčelový hypoteční úvěr, poskytování bez udání účelu

B)Závazkové (ručitelské) úvěry

• banka se zaváže za svého klienta splnit jeho závazek vůči třetí osobě, pokud tak klient neučiní sám (poskytne mu ručení)

• neznamenají pro klienta bezprostřední získání peněžních prostředků

1)akceptační úvěry

• je úvěrem krátkodobým

• používá se v situacích, kdy klient banky není pro svého dodavatele buď dostatečně známý, nebo dostatečně důvěryhodný

• banka akceptuje cizí směnku, kterou na ni vystavil její klient (komitent)

• banka se za jeho směnku zaručuje a stává se hlavním směnečním dlužníkem (tím činí směnku důvěryhodnější a účtuje si tzv. akceptační provizi)

• v okamžiku splatnosti směnky pokud klient nezaplatí ji banka uhradí (poskytne úvěr)

2)avalové (ručitelské) úvěry

• není zde nezbytné spojení se směnkou

• jedná se o úvěr závazkového typu

• může být krátkodobý, střednědobý nebo i dlouhodobý

• při poskytnutí avalového úvěru přejímá banka záruku za určitý závazek svého prvotřídního klienta (komitenta) vůči třetí osobě

• za vystavení avalu si banka účtuje tzv. avalovou provizi (nebývá vysoká, neboť se jedná o prvotřídní klienty)

a)směnečný aval – banka avaluje směnku doložkou „per aval“ a jejím podepsáním, ručí za směnku stejně jako směnečník (cizí směnka) nebo výstavce směnky (vlastní směnka)

b)ručitelský úvěr – obchodní banka vystaví záruční listinu, v níž se zaručí za svého klienta (ručení nákupní, dodávková, dopravní)

C)Speciální finančně úvěrové produkty

a)faktoring

• představuje převzetí a odkup drobnějších krátkodobých pohledávek specializovanou faktoringovou firmou od jejich majitelů bez zpětného postihu

• mezi věřitelem (prodávajícím) a faktorem je uzavřena faktoringová smlouva před dodávkou zboží, banka zaplatí fakturu a následně vymáhá pohledávku

• cenou faktoringu je faktoringová sazba, pokrývající diskont, náklady za obchodní případ a rizikovou prémii

b)forfaiting

• představuje odkup střednědobých, dlouhodobých pohledávek specializovanou forfaitingovou firmou bez zpětného postihu původního věřitele

• přebírá veškerá rizika příslušné úvěrové operace

• na všechny druhy pohledávek

• se střednědobými i dlouhodobými úvěry bývají spjata vyšší rizika, žádají forfaitingové firmy zajištění