vypisky

Jednotlivé druhy bankovních produktů a jejich systemizace

1)úvěrové bankovní produkty

• z pohledu klientů umožňují získat různé druhy bankovních úvěru

2)vkladové bankovní produkty

• produkty, které klientům umožňují realizaci finančních investic

3)ostatní druhy bankovních produktů

Úvěrové bankovní produkty

1)členění úvěrů podle toho, zda banka poskytne klientovi peněží prostředky, nebo za něj pouze převezme záruku

A)Peněžní úvěry a půjčky

• klient od obchodní banky obdrží peníze a následně je dohodnutým způsobem splácí

a)kontokorentní úvěry

• krátkodobé peněžní úvěry, vysoké úročení, vysoký sankční úrok v případě překročení úvěrového rámce

• jedná se o úvěr, který poskytuje banka v pohyblivé výši na kontokorentním účtu klienta

• účtuje mu veškeré jeho peněžní úhrady, platby od odběratelů a jiných plátců

• banka přezkoumá úvěrovou způsobilost a stanoví přípustný debet, který nesmí překročit

b)lombardní úvěry

• jedná se o peněžní, krátkodobý úvěr

• sjednávaný na konkrétní fixní částku s pevně stanovenou lhůtou splatnosti a zajištěný zástavou movité věci nebo práva

• plno druhů: lombardní úvěr na cenné papíry, na zboží, pohledávky

• lombardní úvěry požadovány na delší časová období jsou poskytována formou revolvingového úvěru (banky poskytnou krátkodobý úvěr, který v okamžiku splatnosti obnoví)

c)eskontní úvěry

• krátkodobý peněžní úvěr, založený na existenci směnky jako převoditelného dluhového cenného papíru (indosamentem)

• banka odkoupí směnku od jejího majitele před termínem její splatnosti (eskontuje)

• banka si sráží určitou peněžní částku tzv.diskont, neboť směnka ještě není splatná

• při dospělosti směnky ji předkládá k proplacení příslušnému směnečnému dlužníkovi

vlastní směnka – výstavce směnky (hlavní směnečný dlužník) se sám zavazuje zaplatit majiteli směnky (remitentovi) ve stanoveném termínu předmětnou směnečnou částku

cizí směnka (trata) – výstavce směnky (vedlejší směnečný dlužník) přikazuje svému dlužníkovi (hlavní směnečník) zaplatit ve stanoveném termínu majiteli směnky (remitent) předmětnou směnečnou sumu

• pokud se jedná o eskontovanou směnku vlastní, předkládá ji obchodní banka k proplacení přímo hlavnímu směnečnému dlužníkovi (výstavci směnky)

• v případě cizí ji je povinen proplatit směnečník

• v případě odmítnutí směnky může banka požadovat její proplacení od předchozího majitele

d)malé osobní a spotřební úvěry

• krátkodobé a střednědobé, určené především fyzickým osobám pro nákup předmětů dlouhodobé spotřeby nebo služeb (dovolená, vzdělání) nejčastěji ve formě hotovosti, šeku

e)emisní půjčky

• bývá půjčkou dlouhodobou, jejíž podstatou je odkoupení dluhopisů (nejčastěji obligací), které dlužník emituje za účelem získání peněžních zdrojů

• může být poskytnuta buď jednou bankou, klubem bank, konsorciem bank

• pro emitenty je výhodou, že mohou získat velké a dlouhodobé peněžní zdroje

• pro věřitele je výhodou, že v případě potřeby hotovosti mohou zakoupené obligace odprodat před lhůtou jejich splatnosti na sekundárním trhu cenných papírů