10 Bankovnictvi ČNB (1) (1)

b) většinou chce banka ještě zajištění úvěru:

• zástava nemovitosti (hypoteční úvěr), byt, dům

• zástava movitosti (lombardní úvěr), cenné papíry, stroje zásoby

• ručitele (u půjček občanům), osoba, podnikatelský subjekt za podnikatelské úvěry

• vinkulace vkladu – za blokování vkladu dlužníka na účtu nebo na knížce ve prospěch věřitele pro případ nesplacení úvěru

Další služby bank:

• zakládání a vedení účtů

• bezhotovostní platební styk

příkaz k úhradě – vystavuje dlužník a přikazuje bance, aby z jeho účtu převedla peníze na účet věřitele

trvalý příkaz k úhradě – dlouhodobý příkaz

příkaz k inkasu – vystavuje věřitel, který má povolení dlužníka, že si smí z jeho účtu sám převést dlužnou částku

trvalý příkaz k inkasu – dlouhodobý příkaz

• platební karty – kreditní = úvěrová karta

debetní = slouží k výběrům a platbám z BÚ

• šeky

• internetbanking

• směnárenská činnost

• devizové operace

• bezpečnostní schránky a ukládání cenností

• poradenská činnost

Úrokování:

• úrok = odměna

Úrokové míry:

• roční úroková míra p. a. (per anum)

• pololetní úroková míra p. s. (per semestrum)

• čtvrtletní úroková míra p. q. (per quartale)

• měsíční úroková míra p. m. (per mensem)

Úrokové sazby:

• pevné – sazba z vkladu (nebo úvěru) je stejná po celou dobu

• pohyblivé – úrokové sazby platí po určitou dobu

Jednoduché úroky:

• úroky se počítají z počátečního vkladu

Úrok= počáteční jistina/100 * úroková sazba * počet dní/360

Bankovní rok= 360 dnů

Bankovní měsíc= 30 dnů

! Pokud jde o vklad občanů, vypočtený úrok je třeba snížit o srážkovou daň z příjmů. V případě podnikatelů se daň nesráží, protože podnikatel úroky vykazuje v daňovém přiznání

Složené úročení:

• Jestliže máme prostředky uloženy delší dobu, nejčastěji déle než jeden rok a nevybereme si úroky, které nám za dobu uložení přísluší, úroky se stanou součástí vkladu a také se úročí – vznikají úroky z úroků. K takovým výpočtům používáme složené úročení

Konečná jistina= počáteční jistina*úročitel,

Úročitel=(1+úroková sazba/100)počet období