10 Bankovnictvi ČNB (1) (1)
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOC.
-Zisk banky je dán úrokovým rozpětím (úroky přijaté z úvěrů – úroky vydané z vkladů)
-Dalším příjmem bank jsou poplatky za služby (za vedení účtu)
Pasivní bankovní operace
-Banka přijímá vklady, je v pozici dlužníka (závazek)
-Vklady rozlišujeme.
netermínované – klient může vklad kdykoliv vybrat, jsou úročeny nízkým procentem (např. běžný účet)
Běžný účet je základním produktem každé banky. Jedná se o vkladový, netermínovaný účet, který slouží především jako nástroj k zajištění hotovostního a bezhotovostního platebního styku klienta. Na běžný účet rovněž navazuje celá řada ostatních bankovních produktů - platební karty, šeky nebo úvěry. Vklady na běžných účtech jsou ze zákona pojištěny. Nabídka běžných účtů je odlišná pro občany a firmy
Používání běžného účtu
platba přes internet
výběr pěnež v hotovosti
vklady a výběry v hotovosti (na přepážce nebo v bankomatu)
u běžných účtů jsou především využívány platby kartami a zadávání příkazů k úhradě, inkasu v rámci bezhotovostního platebního styku
termínované - na pevný termín nebo s výpovědní lhůtou, jsou úročeny vyšším procentem
Termínovaný vklad patří mezi klasický způsob zhodnocování peněz. Jedná se o bankovní vklad na dobu určitou a předem stanovenou úrokovou sazbou a má fixně stanovenou částku po celou dobu jeho trvání.
Termínovaný vklad je možné předčasně vypovědět. Musí se ale bance uhradit sankční poplatek, který se zpravidla určuje procentem z vypovězené částky. Vklady na termínovaných účtech jsou ze zákona pojištěny.
Aktivní bankovní operace (spořící účty)
Banka poskytuje úvěry, je v pozici věřitele. Musí sledovat dva cíle:
výnosnost úvěru – stanovení správné výše úroků
návratnost úvěru – musí se zajistit proti případnému nesplacení závazku dlužníka
Druhy úvěrů:
krátkodobé – splatnost do 1 roku
kontokorentní úvěr – kombinace běžného účtu s krátkodobým úvěrem, může se čerpat do mínusu, mívají vysoké úroky
eskontní úvěr – souvisí s odkoupením (eskontem) směnky klienta před splatností
akceptační úvěr - banka akceptuje cizí směnku vystavenou klientem, bankovní akcept
revolvingový úvěr – opakované čerpání úvěru
lombardní úvěr – jištěný zástavou movité věci
střednědobé a dlouhodobé úvěry
hypoteční úvěr – jištěný zástavou nemovitosti
emisní úvěr – spojený s emisí dlouhodobých cenných papírů (RPSN – roční procentní sazba nákladů)
spotřební půjčky občanům
Zajištění návratnosti úvěru:
a) než poskytne banka úvěr, prověřuje si:
bonitu klienta – schopnost a ochota dostát svým závazkům (majetkové poměry žadatele)
podnikatelský záměr – na co si podnikatel bere úvěr
likviditu – schopnost přeměny majetku na peníze