9. Peníze a bankovní soustava
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOCX.
dvoustupňový systém – ve vyspělých ekonomikách; oddělena makroekonomic. funkce (centrální banka) od funkce makroekonom. (komerční banka)
jeden stupeň tvořen centrální bankou, druhý komerční bankou
hlavním cílem centrální banky je zabezpečení měnové stability
Centrální banka
-v ČR = ČNB
-sídlo v Praze, vznik 1. 1. 1993
- nejvyšším orgánem je 7členná bankovní rada (guvernér, 2 viceguvernéři, 4 další členové)
- jmenováni prezidentem na období 6 let
Funkce centrální banky:
emise peněz- historický nejstarší funkce; emise hotovostního oběživa (bankovky a mince)
funkce „banka bank“– centrální banka vede účty ostatním bankám v dané zemi, přijímá od nich vklady, poskytuje jim úvěry a provádí zúčtování mezi nimi
funkce „banka státu“ – vede účty, provádí operace pro vládu, centrální orgány, orgány místní správy; spravuje státní dluh; poskytuje a splácí úvěry státu vládě; emise dluhopisů
vrcholný orgán monetární politiky – prostřednictvím nástroje měnové politiky ovlivňuje CB množství peněz v ekonomice, tzn. nabídku peněz
-tímto nástrojem je:
a) diskontní sazba-sazba, za kterou CB poskytuje úvěry ostatním (komerčním) bankám; při snížení sazby bude úvěr levnější-poptávka po úvěrech se zvýší-zvýšení množství peněz v nár. hospodářství (nabídková křivka se posune doprava)
b) míra minimálních povinných rezerv-určité procento depozic (vkladů), které musí každá banka držet jako rezervu na tzv. účty platebního styku u CB
c)operace na volném trhu-nákup a prodej cenných papírů (stát. dluhopisy)
d)ostatní nástroje: - úvěrové stropy=maximální objem úvěru poskytovaný obch. bankami
- maximální úrok z úvěrů; max. úrok z vkladů
bankovní regulace a dohled -stanovení pravidel a kontrola dodržování ; smyslem je snižování rizik
funkce správce devizových rezerv –CB shromažduje devizové rezervy,operuje s nimi na devizovém trhu
-valuty=peníze v hotovosti v pokladně, v cizí měně
-devizy=peníze na účtě v cizí měně
funkce reprezentanta-na zasedáních MFF, svět. banky, konference
Obchodní banky
-právní úprava: Ústava ČR; Zákon o České nár. bance; Zákon o bankách, některá ustanovení obch. zákoníku, Zákona směnečného a šekového
-definice banky: ze Zákona o bankách
= PO se sídlem na území ČR, založená jako akciová společnost (ZK-500 mil. Kč), která přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje úvěry a má k výkonu těchto činností bankovní licenci (kterou vydává ČNB)
Členění bank:
univerzální – plná bankovní licence, tzn. že poskytují všechny služby všem zákaznickým skupinám
selektivní (specializované)
a)teritoriální-působí na určitém území, mají plnou bankovní licenci
b)zákaznicky specializované-plná bankovní licence, ale jsou zaměřeny na určitou skupinu zákazníků