Aktivní bankovní operace
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOC.
1. Pokud dlužník směnku zaplatí, úvěr je uhrazen.
2. Pokud dlužník nezaplatí, banka vrátí směnku klientovi a ten musí úvěr splatit.
Tzn., že se nejedná o odkoupení, nedochází ke změně vlastnictví.
hypoteční úvěr – poskytují je banky s licencí k hypotečnímu bankovnictví na koupi, výstavbu, rekonstrukci, modernizaci či opravu nemovitostí, zástavou je nemovitost.
Je to dlouhodobý úvěr na 20 až 30 let, výhodné úrokové sazby. Úvěr se poskytuje proti zástavě nemovitosti. Před uzavřením úvěrové smlouvy banka vyžaduje:
doklad o vlastnictví nemovitostí – výpis z katastru nemovitostí
odhad ceny nemovitosti odborníkem – znalcem
uzavření pojistné smlouvy na nemovitost
přehled o dosavadní úvěrové zadluženosti žadatele
hypotéka – zástava musí být zaknihována v pozemkové knize
lombardní úvěr – banka poskytuje podniku úvěr proti zástavě krátkodobého obchodovatelného majetku – lombardu = nejčastěji CP, drahé kovy, šperky, zásoby… Banka vezme lombard do úschovy, podnik ani banka s ním nemohou volně disponovat. Pokud podnik nesplatí úvěr, banka lombard prodá a z výnosu uhradí úvěr. Může mít splatnost delší i než 1 rok.
revolvingový úvěr – banka umožňuje klientovi opakované čerpání úvěru, výhodou je, že nemusí být pokaždé sepisována nová smlouva o úvěru. Bývá zde vyšší úrok.
Za speciální formu úvěru můžeme považovat odkup pohledávek před dobou jejich splatnosti:
faktoring – odkup krátkodobých pohledávek (do 1 roku)
forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek (nad 1 rok)
Obecný postup při poskytování úvěrů
Úvodní schůzkaklient přednese své požadavky, banka sdělí své podmínky a vyžádá si podklady pro přidělení úvěru, banka může vyslovit předběžný souhlas
Žadatel předloží žádost o úvěr + požadovanou dokumentaci: a) doklady sloužící k identifikaci žadatele – výpis z OR, živnostenské oprávnění, OP
b) doklady o finanční situaci
FO - potvrzení o výši příjmů, výpisy z účtů, majetkové poměry- jiné úvěry, leasing, počet
dětí,...musí být zachováno životní minimum.
PO – rozvahu, výkaz zisku a ztrát, cash flow, daňové přiznání
c) doklady o účelu úvěru – podnikatelský záměr, stavební povolení, rozpočet, výpis z katastru…)
d) zajištění úvěru proti nesplácení - zástava majetku movitého (CP) či nemovitého (výpis z katastru) – zástavní smlouva - záruka – poskytovatel záruky se zavazuje splácet úvěr, pokud toho nebude dlužník schopen
může to být: ručitel (občan, případně podnik)
banka (jen za výborné klienty),
stát (výjimečné případy - za státní zakázky, vůči mez. bankám, zcela
spolehlivé)
- pojištění úvěru proti neplacení (především pro občany, např. nemoc) - vinkulace vkladu - zablokování vkladu dlužníka na účtu či knížce ve prospěch věřitele pro případ nesplacení úvěru (omezení práva nakládat se vkladem)