Bankovnictví

Bankovnictví

Funkce peněz – zboží, které vyjadřuje a měří hodnotu všech ostatních druhů zboží

Význam peněz

• Měřítko cen

• Oběživo

• Uchovatel hodnoty

• Platidlo

• Mezinárodní platidlo

Hotovostní peníze – ve formě mincí a bankovek

Bezhotovostní peníze – peníze na účtech

Depozita – cenné papíry, listiny v úschovně

Historie

• Světová

  • Počátek v Babylónii

  • Ve 13. století se začaly v Itálii razit zlaté mince (florén)

  • V 17. století dochází k obchodování s cennými papíry a vznik BANK OF ENGLAND

  • V 19. století rozvoj bankovního systému

• Česká

  • Největší rozmach v 17-18. století

  • 1824 založena Česká spořitelna

  • 1925 založena Národní banka ČSR

  • 1958 Státní banka Československa – vznikl bankovní systém

  • 1965 založena ČSOB

  • 1993 založena ČNB, vznik dvoustupňového bankovního systému

Bankovní systém

• Souhrn všech bankovních pravidel a norem ve státě

• Jednostupňový

  • Makro i mikro funkce, zajišťuje banka

• Dvoustupňový

  • Centrální banka – makroekonomické funkce

  • Obchodní banky – mikroekonomické funkce

ČNB

• Bankovní rada – 7 členů, guvernér Miroslav Singer

• Cíl – stabilita měny

• Funkce měny

  • Určuje a provádí měnovou politiku

  • Řízení peněžního oběhu, platebního styku a zúčtování bank

  • Vydávání bankovek a mincí

• Jako jediná má právo dávat do oběhu bankovky a mince a řídit peněžní oběh

• Nemá svou tiskárnu ani mincovnu

• Stanovuje nominální hodnotu peněz, jejich rozměry, hmotnost, vzhled, materiál

• Skartace bankovek – lisují se do kulatých briket

• Skartace mincí – rozstříhání na 2 až 3 díly

• Funkce ČNB

  • Banka bank – vede účty bank, přijímá jejich vklady, poskytuje ostatním bankám úvěry

  • Spravuje měnové rezervy ve zlatě a v devizách

  • Obchoduje s CP

  • Je vrcholnou institucí bankovního dohledu (podléhají jí všechny banky)

  • Banka státu (vede příjmové a výdajové účty státního rozpočtu, poskytuje státu úvěry, spravuje státní dluh)

  • Vyhlašuje oficiální kurz české koruny ve vztahu k cizím měnám

• Nástroje

  • Nepřímé (tržní, obecné)

    • Diskontní sazba – úrok, za který si komerční banky vkládají peníze

    • Povinné minimální rezervy – určité % z vkladů, které musí obchodní banky ukládat

    • Operace na volném trhu – ČNB nakupuje a prodává CP

  • Přímé (netržní, selektivní)

    • Úvěrové limity – bankám je stanoven rozsah úvěru, který mohou klientům poskytnout nebo který mohou čerpat

    • Úrokové limity

    • Pravidla likvidity

Česká spořitelna (0800)

• Orientovaná na drobné klienty, malé a střední firmy a na města a obce

• Největší banka na trhu z pohledu počtu klientů

• Zhruba 640 poboček a provozuje více než 1 100 bankomatů

• Patří mezi významné obchodníky s CP

Komerční banka (0100)

• Jedna z Velké bankovní trojky

• Vznik v lednu 1990

• 1992 se transformovala na a. s.

• Poskytuje hypoteční úvěry, zavedla internetové bankovnictví

ČSOB (0300)

• Největší banka na bankovním trhu podle hodnoty aktiv

• Působí na českém a slovenském trhu

• Založena státem

• Služby v oblasti financování zahraničního obchodu a volno měnových operací

• Působí pod 2 obch. značkami – ČSOB a Poštovní spořitelna