Bankovnictví

Zásady bankovních operací

• Banky jsou podnikatelská instituce, jejímž cílem je dosažení zisku

• Zásady

  • Zásada bankovní likvidity – schopnost dodržet své finanční závazky

  • Zásada bankovní ziskovosti

    • Účelem je zisk

    • Výnosy

      • Přijaté úroky z úvěrů

      • Úroky z vkladů u jiných bank

      • Investice do CP

      • Provádění bankovních služeb

      • Kurzovní rozdíly

    • Náklady

      • Vyplacené úroky z přijatých vkladů

      • Poplatky a provize

      • Prémie a výhry

      • Odpisy

      • Mzdové náklady

      • Ostatní náklady

    • Ze zisku odvádí banka daň státu do státního rozpočtu

  • Zásada bankovní jistoty

    • Vkladatel musí mít pocit, že jeho finanční prostředky jsou plně chráněny

    • Rizika

      • Úvěrové – neplacení úvěru

      • Kurzové – výkyvy devizového kurzu

      • Inflační – politické a ekonomické problémy

Bilance banky - soupis aktiv a pasiv

Vkladové operace

• Bankovní účet

  • Může být v cizí a domácí měně

  • Smlouva

    • Banka si vyžádá doklady, před uzavřením smlouvy, která je písemná

    • Obsahuje

      • Datum

      • Zřízení účtu

      • Měna účtu

      • Identifikační údaje majitele

      • Podmínky úročení

      • Stanovení cen za služby

      • Výpis z účtu

      • Podmínky reklamace

      • Závazek banky

• Šeky

  • Převoditelný CP a v platebním styku plní funkci peněz

  • Příkaz, který dává majitel účtu bance, aby zaplatila částku ve prospěch osoby uvedené na šeku

  • Náležitosti

    • Označení

    • Jméno

    • Částka

    • Kdo má platit

    • Místo platby

    • Datum a místo vystavení

    • Podpis výstavce

    • Bankovní spojení

    • Číslo šeku

    • Údaj osoby, které má být šek proplacen

  • Druhy

    • Na jméno

    • Na majitele

    • Soukromý a bankovní

• Platební karty

  • Bezhotovostní platby a výběr hotovosti

  • Nejsou regulovány zákonem

  • Náležitosti

    • Debetní karty – k běžnému účtu, neposkytuje úvěr, částka je odepsána z účtu ihned

    • Kreditní karty (úvěrové) – možnost čerpání spotřebitelského úvěru, výběr hotovosti z bankomatu

• Vkladní knížky

  • Pouze na jméno

  • Umožňuje klientovi uložit a vybrat si peníze

  • Vklad je úročen

• Termínované vklady

  • Klient se vzdává práva nakládat s penězi na předem stanovenou dobu

  • Získává za to výhodnější úrokovou sazbu

  • Výše úroku stoupá s výškou vkladu a s délkou uložení

• Stavební spoření

  • Provozuje ho stavební spořitelna

  • Spoření se státním příspěvkem

• Prodej dluhopisů

  • Nabyvatel má nárok na splacení jistiny

  • Obchoduje se s nimi na finančním trhu

  • Jejich nákup je vhodný pro dlouhodobé uložení peněz s pevným výnosem

• Úvěry

  • Krátkodobé – do 1 roku (kontokorent, eskontní)

  • Střednědobé – 1 - 5 let

  • Dlouhodobé – nad 5 let (hypotéka)