Bankovnictvi a platebni styk

Bankovnictví a platební styk

Bankovnictví

Dvoustupňová bankovní soustava

• 1. stupeň – ČNB (ústřední banka)

• 2. stupeň – Všechny komerční banky (obchodní činnosti)

Úkoly ČNB

• Hlavním úkolem je cenová stabilita

• Určuje měnovou politiku

• Vydává bankovky a mince

• Řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank

• Vede účty státního rozpočtu

• Ovlivňuje devizové hospodářství

• Dohled nad prováděním bankovních operací

Založení banky

• Povoluje ČNB

• Minimální ZK banky je 500 000 000 Kč

• Je to akciovka

Bankovní obchody

• Otevření a vedení účtu

Zprostředkování platebního styku

• Vkladové služby

• Úvěrové služby

• Devizové obchody

• Směnárenské obchody

• Obchody s cennými papíry

• Ostatní obchody a služby

Druhy účtů

• Běžné

  • Soukromých osob

  • Podnikatelských subjektů

• Termínované účty

VOP – Všeobecné obchodní podmínky

• Prokazování totožnosti

• Prokazování oprávnění

• Podpisový vzor

• Změna identifikačních údajů

• Příkazy

• Zajištění

• Komunikace s bankou

• Odpovědnost

• Ceny za poplatky, služby, atd.

• Daně

Zánik smlouvy o účtu

• Výpovědí smlouvy

• Výpovědí smlouvy bankou

  • V případě závažných porušení smluvních podmínek

• Dohodou

• Uplynutím doby

• Úmrtím klienta

• Konkurzem na majetek klienta

Vkladové služby (z pohledu banky)

Úvěrové obchody

• Aktivní

  • Poskytování bankovních úvěrů

• Pasivní

  • Opatřování kapitálu – vklady

    • Běžné účty

    • Vkladové účty

Druhy pasivních úvěrových obchodů

• Vklady na požádání (běžné účty)

• Termínované vklady (vysoké úrokové sazby)

• Depozitní certifikáty a vkladové listy (obdoba termínovaných, už se moc nepoužívá)

• Úsporné vklady (vkladní knížka)

• Stavební spoření (dobré úročení, podpora od státu)

• Bankovní obligace (vysoké úročení)

Aktivní úvěrové služby

• Půjčování peněz

• Zapůjčení kreditu (Zavazuje se zaplatit, pokud nezaplatí dlužník)

Zásady úvěrových obchodů

• Bezpečnost (musí mít zjištěno, jestli bude klient schopen splácet)

• Likvidita (rezerva na vyplácení peněz klientům, kteří u ní mají uložené penize)

• Rentabilita (úroky z úvěru musí být vyšší než z vkladů = zisk)

Členění úvěrů z hlediska věřitele

• Bankovní

• Obchodní

Členění úvěrů z hlediska žadatele

• Podnikatelské

• Osobní

Členění úvěrů z hlediska doby splatnosti

• Krátkodobé (do 1 roku)

• Střednědobé (1-4 roky)

• Dlouhodobé (nad 4 roky)

Základní druhy krátkodobých úvěrů

• Kontokorentní

• Směneční eskontní úvěr

• Akceptační úvěr (banka se stává hlavním dlužníkem)

• Ručitelský úvěr (banka za svého klienta uhradí závazek, pokud se dostane do fin.tísně)

• Lombardní úvěr (zástava movité věci)

Střednědobé a dlouhodobé úvěry

• Emisní úvěr (obligace)

• Úvěr na úvěrový úpis (klasická půjčka)

• Hypotéční úvěr (zástava nemovitosti)

• Spotřebitelský úvěr (fyzické osoby na spotřební zboží)

• Úvěr ze stavebního spoření