17. Bankovnictví

1. Banka - pojem, zásady bankovní činnosti, bankovní obchody.

2. Vkladové produkty.

3. Úvěrové produkty.

4. Ostatní bankovní produkty.

5. Bankovnictví v České republice - Česká národní banka, ostatní banky.

1. POJMY

Banka

= PO s bankovní licencí, akciová společnost, přijímá vklady, může poskytnout úvěry

Zásada bankovní likvidity = schopnost přeměnit majetek na penize

Zasada bankovní ziskovosti = úroky, cíl zisk

Zásada bankovní jistoty = eliminace rizik spojených s půjčkami atd.

eliminace rizik, při poskytování úvěru

bezpečnost = minimální rizika s podnikáním

• Banka je instituce, která poskytuje finanční služby.

• Její základní činností je shromažďování dočasně volných peněžních prostředků, které formou úvěru dává k dispozici. Tímto způsobem umožňuje pohyb peněz v ekonomice

Vznik

- rozvíjí se především se vznikem velkých podniků, v historii směnky a banky

- 1. banky ve 12. století v Itálii

Založení banky

- dnes musí mít bankovní licenci (vydává ČNB), předtím musí mít žádost

- Minimální výše základního kapitálu pro založení banky je stanovena na 500 mil. Kč a tato částka musí být složena v peněžní formě na předem dohodnutý účet.

Bankovní obchody

- rozdělujeme do 2 skupin - pasivní a aktivní

• pasivní úvěrové obchody

  • banka je v pozici dlužníka

  • obstarává si jimi p. prostředky, které pak využívá při poskytování úvěrů

  • vklady, emise cenných papírů, půjčky od jiných bank, od ČNB atd.

• aktivní úvěrové obchody

  • banka je v pozici věřitele

  • poskytuje různé druhy úvěrů nebo půjček, a to jak podnikům tak i nepodnikatelským subjektům

1. VKLADOVÉ PRODUKTY

- pasivní bankovní obchody

3 základní produkty:

• běžný účet

  • základní produkt každé banky

  • doba neurčitá

  • nízké úrokové sazby

  • nástroj k zajištění platebního styku

  • korunový x devizový

  • předpokladem pro otevření je sepsání smlouvy o běžném účtu

    • je třeba prokázat totožnost a složit minimální vklad

    • stanovuje se periodicita vyhotovování výpisů z účtu (denně, měsíčně, ...)

    • součástí je podpisový vzor

    • poplatky: za vedení účtu, výpisy z účtu a obraty na účtu, trvalý příkaz

+ snadná dostupnost, snadné elektronické bankovnictví, kontokorent

- velmi nízké úročení

• spořící účet

  • smlouva o vkladovém účtu

  • doba určitá

  • slouží ke zhodnocení dočasně volných peněžních prostředků na b. ú.

  • má vyšší úrokovou sazbu než b. ú. - velikost vkladu, délka výpovědní lhůty

• termínovaný vklad

  • jednorázový bankovní vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrok. sazbou

  • sjednán na dobu určitou

  • má fixně stanovenou částku po celou dobu trvání

+ větší zhodnocení peněz než u b. ú.

- peníze jsou dostupné pouze ve stanovených termínech - jinak sankční popl.

• vkladní knížky

  • nejstarší forma spoření

  • libovolné vkládání a vybírání peněžních prostředků

  • s výpovědní lhůtou x bez výpovědní lhůty

  • vkladní knížky na jméno x na doručitele

  • úroková míra závisí na délce výpovědní lhůty