bankovní systém ČR a zajištění platebního styku

3. BANKOVNÍ SYSTÉM ČR A ZAJIŠTĚNÍ PLATEBNÍHO STYKU

• V ČR existuje tzv. dvoustupňová bankovní soustava; je tvořena:

1/ Centrální (emisní) banka – Česká národní banka

2/ obchodní banka – např. Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB

ČESKÁ NÁRODNÍ BANKA

• Ústřední (centrální) banka ČR -> ,,banka bank“

• Sídlo ČNB je v Praze

• Nejvyšším řídícím orgánem je bankovní rada, která má 7 členů:

  1. Guvernér (momentálně Aleš Michl)

  2. 2 víceguvernéři

  3. 4 vrchní ředitelé

• Členy bankovní řady jmenuje a odvolává prezident republiky

• Jsou jmenováni na 6 let a mohou být členy max. 2 funkční období

• Důležitá je nezávislost centrální banky – tzn. členové bankovní rady nesmí přijímat pokyny od prezidenta, ...

• Měla by ale s vládou spolupracovat při provádění měnové politiky

FUNKCE ČNB

• Určuje a provádí měnovou politiku

• Emituje bankovky a mince

• Řídí peněžní oběh a platební styk

• Vykonává bankovní dohled

• Vede účty vládě – státní rozpočet, ...

• Reguluje měnový kurz

• Zastupuje stát v mezinárodních měnových institucích

MĚNOVÁ POLITIKA

• Hlavním cílem ČNB je udržení cenové stability tj. Přiměřené míry inflace

• Hyperinflace je nebezpečná pro stabilitu ekonomiky

• Pomocí určitých nástrojů se snaží regulovat množství peněz v ekonomice (peněžní nabídku)

• Působí na obchodní banky a ty potom půjčují méně nebo více lidem a podnikům

EMISE BANKOVEK A MINCÍ

• ČNB má výhradní právo vydávat do oběhu bankovky a mince

• Stahuje z oběhu a ničí opotřebované bankovky a mince a také vyměňuje poškozené peníze za nové, připravuje ochranné prvky na bankovkách

• Eviduje také padělané bankovky a mince zadržené na území ČR

PENĚŽNÍ OBĚH A PLATEBNÍ STYK

• ČNB řídí hotovostní oběh a stanovuje zásady pro vedení účtů

• Provozuje clearingové centrum – tam se zpracovávají tuzemské mezibankovní platby

• Vede centrální registr úvěrů – informace o jednotlivých klientech a jejich závazcích vůči všem bankám

BANKOVNÍ DOHLED

• Dohled nad celým finančním trhem (bankovní sektor, kapitálový trh pojišťovny, penzijní fondy,...)

• Stanovení podmínek a pravidel pro založení a činnost bank, pojišťoven

• Kontrola dodržování těchto pravidel

PROČ­?

• Banky obchodují s penězi firem a soukromých osob, které je třeba chránit

• Sami vkladatelé nemají dostatek informací a nedokážou posoudit zdravé banky

• Všechny obchodní banky (nově i nebankovní subjekty) musí mít ke své činnosti licenci, tu uděluje ČNB

• Sleduje finanční situaci bank

• Může bankám, pokud nedodržují pravidla:

  1. Udělit pokutu

  2. Omezit licenci

  3. Zavést nucenou správu (pozastavení funkce všech orgánů banky)

  4. Odebrat licenci

Vede účty státu

• Funkce „banky státu“

• Vede účty vládě a dalším státním orgánům

• Vede účty příjmů a výdajů státního rozpočtu

• Spravuje státní dluh

• Nerozhoduje o penězích státu