Finanční gramotnost

Finanční gramotnost

Co to je?

• soubor znalostí a dovedností, které člověku umožňují porozumět financím a správně s nimi zacházet v různých životních situacích

Osobní rozpočet domácnosti

• plán finančního hospodaření domácnosti, díky němu máme přehled a kontrolu nad finanční situací domácnosti, lze díky němu předejít zbytečným výdajům a následnému zadlužení, sestavuje se z příjmů a výdajů

• příjmy: pravidelné (plat, příjmy z aktiv, sociální dávky), nepravidelné (odměny, úroky z vkladů), jednorázové (prodej majetku)

• výdaje: pevné (nájem, paušál), kontrolované (jídlo, oblečení), jednorázové (opravy, dovolená)

• příjmy > výdaje → přebytkový rozpočet

  • spotřebovat – zvýšit výdaje

  • spořit

  • investovat

výdaje > příjmy → deficit osobního rozpočtu

příjmy = výdaje → vyrovnaný rozpočet

• každá domácnost by měla mít finanční rezervu na nepředvídatelné situace (nemoc, ztráta zaměstnání, živelná pohroma) ve výši 3-6 násobku průměrných měsíčních výdajů

Deficit

• výdaje > příjmy → vznik schodku

  • jednorázový schodek – kryt finanční rezervou, lze řešit půjčkou

  • opakovaný schodek – krom krytí nutno omezit výdaje a hledat způsob zvýšení příjmů

• řešení

  • snížení výdajů – krátkodobě (snížení kontrolovaných nákladů), dlouhodobě (pokusit se snížit pevné výdaje a zvýšit pravidelné příjmy)

  • zvýšení příjmů – krátkodobě (další zdroj příjmů, např. brigáda, částečný úvazek; prodej majetku), dlouhodobě (nové zaměstnání, pokusit se získat příjmy z os. pasiv)

  • pomoci nám můžou i finanční poradny

• dobré a špatné dluhy

  • špatný úvěr

    • na věci které nepotřebujeme

    • když si nejsme jisti schopností splácet

    • na zaplacení staršího úvěru

    • za horších podmínek, než můžeme získat jinde na trhu

    • na pořízení majetku, který nemůže sloužit svému účelu po splacení (dovolená, dárky na splátky splátky)

  • dobrý úvěr

    • na předměty, které nám budou složit dlouhou dobu nebo přinesou příjmy

Majetek – aktiva a pasiva

• aktiva – věci, které mají potenciál přinášet peníze

  • finanční – cenné papíry

  • majetek, jehož hodnota stoupá – umělecká díla

  • nemovitý majetek přinášející příjem – pronajímaný pozemek, pronajímaný byt, pronajímaná garáž

  • autorská práva – patenty, licence

• pasiva – věci, které peníze nepřinášejí nebo je odvádějí

  • vlastní zdroje – přebytky hospodaření (úspory)

  • závazky – cizí zdroje financování – hypotéky, kreditní karty, půjčky, leasing, spotřebitelské úvěry

Výnos, riziko, likvidita (magický trojúhelník investic)

• vysoký výnos = vysoké riziko, ale vysoké riziko není zárukou dosažení vyššího zisku

• výnos

  • akcie – kapitálový výnos (rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem akcie), dividendový výnos (podíl na zisku)

  • dluhopisy – výnos záleží na výši úroku – fixní úrok, pohyblivé úročení (výše sazby se mění např. v návaznosti na vývoj úrok. sazeb centrálních bank), diskontované dluhopisy (lze zakoupit za nižší cenu, než je jejich nominální hodnota, v době splatnosti se ovšem vyplácí nominální hodnota dluhopisu)