Pojišťovnictví

20. Pojišťovnictví

= Přesun rizika na specializovanou instituci (pojišťovnu). Slouží k zabezpečení pojištěného pro případ nahodilých, nepříznivých událostí.

riziko = negativní odchylka od cíle

a) čisté riziko – lze pojistit

b) spekulativní riziko – nelze pojistit (herny)

Předmět podnikání pojišťoven

1. pojišťovací činnost

-> sjednávání pojištění, uzavření pojistné smlouvy, vyřizování pojistných událostí, uskutečňování pojistného plnění

1. zajišťovací činnost

-> zajišťovna je jiná pojišťovna, která se spolupodílí na riziku
-> je zde smluvní vztah mezi pojišťovnami o zajištění

1. zábranná činnost

-> preventivní akce pro obyvatelstvo (aby k realizaci rizika nedošlo)
-> Kooperativa – slogany

1. asistenční služby

-> odvoz do hotelu po nehodě, obstarání opravy poškozeného vozidla, náhradní vozidlo

1. poradenská činnost

-> pomoc v orientaci v druzích pojištění a možnostech pojišťoven pro FO i PO

Základní pojmy v pojišťovnictví

Pojistitel = pojišťovna, má právo na pojistné a povinnost vyplatit pojistné plnění v případě pojistné události

Pojistník = subjekt, který uzavřel s pojistitelem pojistnou smlouvu

Pojištěný = subjekt, na jehož majetek, život, zdraví nebo odpovědnost za škodu se pojištění vztahuje

Oprávněná osoba/obmyšlený = subjekt, kterému bude vyplacena pojistná částka v případě pojistné události

Pojistná událost = skutečnost, kdy má pojišťovna povinnost vyplatit pojistnou částku
(poj, událost nenastává, když naprší otevřeným oknem do domu 😊 )

Pojistné = cena za pojištění

Pojistná doba = období, na které se pojištění sjednává

Pojistné plnění = částka, kterou vyplatí pojistitel v případě pojistné události

Subjekty pojistného trhu

• Pojišťovny, a. s., zajišťovny, zprostředkovatelé pojištění
  - nabízejí produkty zpravidla všech pojišťoven)

• ČNB
  - vykonává dozor nad celým FT

• Asociace (sdružení) pojišťoven
  - pouze reprezentují, zastupují zájmy pojišťoven, provádějí poradenskou, informační, publikační činnost

• Banky

Hospodaření pojišťoven

Kalkulace pojistného:

Pojistné = netto pojistné + zábrana škod + režie+ zisk

Netto pojistné = částka určená pro výplatu pojistného plnění
Zábrana škod = náklady na akce zabraňující vzniku škod

Brutto (hrubé) pojistné = netto pojistné + pojistná marže

pojistná marže = zábrana škod + režie + zisk

Pojistná smlouva

• Uzavírá se s pojistníkem

• Součástí jsou všeobecné pojistné podmínky (na co se pojištění vztahuje, kdy vzniká pojištění, co je pojistná částka, výluky pojištění…)

Pojistná částka – představuje maximální částku, kterou je pojišťovna schopna vyplatit

Výluky z pojištění – uvádějí, na co se konkrétní pojištění nevztahuje

Spoluúčast – částka, kterou při určité škodě pojišťovna nehradí – např. u havarijního pojištění