Pojišťovnictví

Malus – přirážka k pojistnému

Bonus – sleva z pojistného

Uzavření pojistné smlouvy: počátek pojištění, výše pojistného, pojistné období, na které věci se pojištění vztahuje a ze kterých událostí vzniká pojistné plnění

Členění pojištění

1. Podle způsobu financování

1. nekomerční
   - má chránit občany a organizuje je stát (SP a ZP)

2. komerční
   - provozují pojišťovny za účelem zisku (pojištění osob, majetku)

2. Podle právního hlediska

1. dobrovolné
   - závisí na svobodném rozhodnutí klienta (životní, havarijní)

2. povinné smluvní

- právní norma ukládá povinnost se pojistit

- (pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem motorového vozidla – povinné ručení – „zelená“ karta)

- lze si vybrat pojišťovnu

1. zákonné

- automaticky uzavřeno ze zákona (SP a ZP, Pojištění odpovědnosti organizace za škodu způsobenou pracovním úrazem nebo nemocí z povolání)

Další členění pojištění

1. Pojištění osob

2. Pojištění majetku

a) osob

b) firem

c) pojištění zemědělských rizik

1. Pojištění odpovědnosti za škodu

2. Cestovní pojištění

1. Pojištění osob

1. Životní pojištění pro případ smrti

• sjedná se na určitou dobu

• vyplácí se jen v případě smrti, v době trvání pojištění, oprávněné osobě

1. Životní pojištění na dožití se určitého věku

2. Smíšené životní pojištění (a+b)

• vyplňuje se zdravotní dotazník

1. Investiční životní pojištění

• nabízeno v kombinaci se spořením – investováním v podílových fondech

1. Úrazové pojištění

• sjednává se jako samostatné pojištění nebo k většině životních a důchodových pojištění

• v dnešní době pouze k životnímu pojištění

1. Pojištění léčebných výloh

• při cestě do zahraničí může být součástí cestovního poj.

1. Pojištění příjmů v době pracovní neschopnosti

• pro déle trvající nemoci, pojištění se sjednává na výplatu určité denní částky, která je vyplácena po dobu pracovní neschopnosti

1. Pojištění vážných chorob

vždy v rámci ŽP

• pojištění pro případ smrti v důsledku úrazu

• pojištění pro případ trvalých následků úrazu

• drobné úrazy

1. Pojištění majetku

• věci individuálně určené (budova)

• soubor věcí (zařízení bytu)

Obvyklá rizika:

• živelní (požár, blesk, povodně – povodňové oblasti-nepojistitelné…)

• vodovodní (škody způsobené vodou vytékající z vodovodních zařízení, kanalizace, topení),

• odcizení, vandalismus

Pojištění majetku:

All Risks (pojištění na vše) X Konkrétní riziko (poj. předního skla)

Pojištění na časovou hodnotu (započítává se amortizace/opotřebení), pojištění na novou hodnotu (poj. plnění v ceně opravy nebo nová hodnota), kombinace

a) pojištění majetku osob

Pojištění domácností

• celý soubor zařízení domácností

• dražší věci se připojišťují zvlášť – např. obrazy

• domácnost nesmí být podpojištěna ani nadhodnocena – klient si ohodnocuje svoji domácnost

• výše pojistného závisí na: lokalitě, míře zabezpečení bytu, budovy

• pevně spojené se zemí, zdí – nemusí být v pojištění