2. Bankovnictví

2. BANKOVNICTVÍ

Kvalita života

Každý člověk se snaží ve svém životě dosáhnout co nejvyšší úrovně – tzn. žít podle svých představ.

Peníze = prostředek směny či placení (statků, služeb)

Historie peněz

Barter – výměnný obcho d

Komoditní – mušle, plátno

Drahé kovy – bronz, stříbro, zlato

Papírové – dnešní peníze

Platební karty – plastové peníze

Funkce peněz

Prostředek směny

Měřítko cen

Uchovatel hodnoty

BANKOVNÍ SYSTÉM

Je souhrn všech bankovních institucí v daném státě a vazeb mezi nimy

1. stupeň je tvořen centrální bankou – ČNB;

2. stupeň obchodní (komerční) banky a finanční instituce

ČNB

Česká národní banka = instituce zřízená vládou, v Praze, Nejvyšším orgán = bankovní rada

Funkce ČNB:

• emisní - jako jediná instituce v zemi může razit mince a vydávat bankovky;

• banky bank – ČNB slouží pro ostatní banky jako poslední úvěrová instance

• banky státu - poskytuje státu úvěry, spravuje státní dluh

• kontrolní - kontroluje a reguluje činnost obchodních bank => zabezpečit stabilitu trhu

• správce devizových rezerv: centrální banka spravuje měnové rezervy státu;

• banka vytváří měnovou politiku – regulační funkce - měnová politika může být:

  1. expanzivní - růstovou: Zvíší počet peněz v oběhu =>vyšší inflace, nezaměs.

  2. restriktivní – omezující: snížení peněz v oběhu, zvýšení nezaměstnanosti, nižší inflaci,

Nástroje měnové politiky:

• Přímé regulace investičních úvěrů - stanovení limitu pro poskytování úvěrů;

• nepřímé politika minimálních rezerv - ČNB může nařídit komerčním bankám, aby uložili část svých aktiv na jejím bezúročném účtu

Komerční (obchodní) banky

Komerční banky jsou právnickými osobami založenými jako a.s., přičemž musí mít povolení od ČNB k provozování činnosti.

Úvěry

1. krátkodobé – splatnost do 1 roku (např.: provozní, kontokorentní, eskontní, lombardní, revolvingový, překlenovací, akceptační atd.);

2. střednědobé – splatnost do 4 let;

3. dlouhodobé – splatnost nad 4 roky.

lombardní úvěr – krátkodobý typ úvěru poskytovaný bankami, na zástavbu (zastavit něco)

eskontní úvěr – jde o odkup směnek (eskont) bankou ještě před termínem jejich splatnosti.

kontokorentní úvěr – nejrozšířenější typ bankovního úvěru. Přečerpání do mínusu

spotřebitelský úvěr – je poskytován fyzickým osobám na nákup určitého spotřebního zboží.

překlenovací úvěr – má pomoci podnikatelům překlenout krizové období

INFLACE

Charakteristickým znakem inflace je nadměrné množství peněz v oběhu, při soustavném růstu cen.

Deflace

je opakem inflace, kdy v oběhu je méně peněz, než odpovídá nabídce zboží a služeb.

BURZY A BURZOVNÍ OPERACE

Druhy burz:

• Všeobecné – Všechno

• Specializované – Určitý druh zboží

  • zbožové (komoditní) – burzy s kávou, obilím, bavlnou, kaučukem, masem.

  • devizové – Obchodování s měnou

  • cenných papírů – obchody s cennými papíry kapitálového trhu.