Bankovní systém

11. BANKOVNÍ SYSTÉM, DRUHY BANK, MEZ. FIN. INSTITUCE

• bankovní systém v ČR, druhy bank

• centrální banka:

  • charakteristika

  • základní funkce

  • nástroje měnové politiky

• obchodní banky:

  • cíl

  • činnost (funkce) bank

  • zásady bankovního podnikání

• mezinárodní finanční instituce (MMF, Světová banka)

• BANKOVNÍ SYSTÉM

je souhrn všech bank v daném státě a uspořádání vztahů mezi nimi.

V tržních ekonomikách je obvyklý dvoustupňový systém (v ČR po roce 1990)

1. stupeň – ústřední (centrální) banka – v ČR ČNB – státní instituce, nepodnikatelský subjekt

2. stupeň – obchodní (komerční) banky – podnikatelské subjekty (mají za úkol dosáhnout zisku)

(Právní úprava: zákon č. 6/1993 Sb., o bankách

zákon č. 21/1993 Sb., o ČNB)

• CENTRÁLNÍ BANKA – charakteristika, základní funkce, nástroje měnové politiky

• charakteristika

ČNB - (= ústřední, emisní, cedulová) banka

- má sídlo v Praze Na Příkopech + pobočky v krajských městech

- je to právnická osoba, veřejnoprávní subjekt, nezapisuje se do OR

- je to nezávislá instituce, s plnou pravomocí a odpovědností v měnové politice

- nejvyšším řídícím orgánem je bankovní rada ČNB (7 členů) v čele s guvernérem (Jiří Rusnok) a 2 viceguvernéry, jmenuje ji prezident

- hlavním úkolem je stabilita měny – vnitřní – stabilita cen (inflace) – max. 2 %

– vnější – kursová stabilita

Základní funkce (úkoly) ČNB:

1. Určuje a provádí měnovou politiku

Měnová politika = soubor opatření, kterými stát ovlivňuje celkové množství peněz v ekonomice

Hlavní cíl: stabilita měny, tzn. stabilita cen

Princip regulace množství peněz v ekonomice:

- zvýšení nabídky peněz znamená zvýšení množství peněz v ekonomice → vyšší poptávka po zboží → vyšší hospodářský růst → vyšší zaměstnanost, ale riziko růstu míry inflace (s rostoucí poptávkou rostou ceny zboží)

- snížení nabídky peněz znamená snížení množství peněz v ekonomice → nižší poptávky po zboží → nižší míra inflace, ale nižší hospodářský růst a vyšší míra nezaměstnanosti

2. Emisní funkce (= emisní banka)

ČNB má výhradní právo vydávat i stahovat bankovky a mince (včetně pamětních), stanoví nominální hodnoty platidel, rozměry, hmotnost, materiál, vzhled a další náležitosti, ochranné prvky

ražba mincí – Česká Mincovna v Jablonci nad Nisou (po r. 1993)

tisk bankovek – Státní tiskárna cenin v Praze

3. Řídí peněžní oběh, platební styk a zúčtování bank

- peněžní oběh, tzn. hotovostní oběh – sleduje množství, strukturu a vývoj hotových peněz

v ekonomice

- platební styk – stanoví zásady vedení účtů klientů u bank a provádění platebního styku

- zúčtovací (clearingové) centrum – všechny banky zde mají otevřeny běžné účty, CB provádí

převody mezi účty jednotlivých bank

4. Vykonává bankovní dohled