Vkladové služby obchodních bank

Obchodní banky

• Právní úprava:

  • Zákon o bankách

• Základním cílem je dosažení zisku

• Povolení vydává ČNB a ministerstva financí

• Základní kapitál:

  • Minimální výše: 500 mil. Kč

    • Zákon o bankách

Základní funkce:

1. Depozitní funkce = vkladová funkce

2. Úvěrová funkce = půjčování peněz, úvěr – návratná forma půjčených peněz

3. Funkce zprostředkovatele plateb = převody peněz z účtu na účet

   • banky nabízejí klientům celou škálu účtů

běžné účty

termínované účty

devizové účty

Otevření a vedení účtu

• Při založení klient prokáže identitu OP, doloží živnostenské oprávnění nebo výpis z obchodního rejstříku

• Poté podepíše s bankou smlouvu o běžném účtu

  • Součástí je podpisový vzor osob oprávněných s penězi na účtu manipulovat

• Jedná se o smluvní vztah a banky se liší v podmínkách vedení účtu

• Účet slouží především k bezhotovostnímu přijímání plateb a k úhradě závazků

(příkaz k úhradě)

Zrušení účtu

• požádání o zrušení účtu, musí předem vrátit platební karty, případně šekovou knížku

• zrušit trvalé příkazy

• po určité době, kdy se provedou všechna zúčtování plateb platební kartou, vyúčtují úroky a bankovní poplatky, se účet uzavře a zbylá částka je vyplacena majiteli účtu

Druhy účtů:

1. Běžné účty

   1. Soukromých osob

   2. Podnikatelských subjektů

2. Termínované účty

   • Příkaz k inkasu – klient má písemné povolení vzít si z účtu dlužníka dlužnou částku

   • Výpis z účtu – informace o pohybu peněz na účtu

– jediný doklad, na jehož základě můžeme účtovat o BÚ

– klient ho dostává po určitém časovém období

• Jistina – uložená peněžní částka

• Úroková míra:

p.a. – roční

p.q. – čtvrtletní

p.s. – pololetní

p.m. – měsíční

Platební styk

1. Hotovostní

= příjem vkladů, výběr hotovosti

1. Bezhotovostní

= převod na bankovních účtech

Bankovní služby

• banky mají příjmy nejen z poskytovaných úvěrů

• nejdůležitější služby:

1. zakládání a vedení účtů

   • Založení účtu pro podnikatele

-nesráží se daň z úroku

-předložit: výpis z živnostenského nebo obchodního rejstříku, OP

-vytváří se: podpisový vzor (zpravidla dispoziční právo = že k tomuto účtu bude mít přístup i někdo jiný)

• Založení účtu pro občana

- sráží se daň z úroku

-předložit: OP, kartička pojištěnce, rodný list (pokud nedosáhl věku 18 let), pas, řidičský průkaz

-podmínka dovršení 18 let (pokud zakládáme sami)

-pokud jde o dětský účet je třeba zákonného zástupce

-pokud jde o studentský účet je třeba potvrzení o studiu

+minimální vklad

1. Bezhotovostní platební styk domácí i zahraničí

-v domácím bezhotovostním styku mohou majitelé účtu používat:

• INKASNÍ = příkaz zadává příjemce peněz (dodavatel, věřitel)

majitel účtu dává souhlas s inkasem + určí, do jaké výše je možné inkasovat