18. Pojištovnictví

1. POJIŠTĚNÍ OSOB

- jsou jím kryta dvě základní životní rizika - riziko smrti a riziko dožití

- pojištěná osoba - cílem pojištění je zabezpečit pozůstalé v případě úmrtí, dále se používá jako spořící nástroj, snížení daňové zátěže

Základní formy životního pojištění osob

• pojištění pro případ smrti - rizikové

  • k zabezpečení pozůstalých pojištěné osoby

  • dočasné a nebo trvalé

• pojištění pro případ dožití

  • obdoba spoření, pokud osoba dosáhne určitého věku

• důchodové pojištění

  • pojištění na dožití se určitého věku

  • 3 typy důchodů: základní důchod, pozůstalostní důchod, dočasný důchod

• věnové pojištění

  • termínované pojištění, dožití se určitého věku, dostudování, sňatek, ...

• smíšené životní pojištění

  • pojistná částka na riziko smrti + na riziko dožití

Neživotní pojištění osob

• úrazové - kryje rizika úrazu, trvalých následků úrazu a smrti následkem úrazu

• soukromé nemocenské - pojistník požaduje vyšší úroveň krytí rizik nebo se na něj nevztahuje povinné pojištění

• soukromé zdravotní - nadstavba povinného, např. nadstandardní zdravotní péče

• pojištění léčebných výloh - při cestách do zahraničí

1. POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ŠKODU

• předmětem pojištění je právní vztah spojený s tím, že pojištěný subjekt způsobí svou činnosti škody třetím osobám

• pojištěný subjekt má právo, aby za něj pojišťovna uhradila škody, které způsobil jinému subjektu, na majetku, zdraví čí životě

• pojistné plnění zahrnuje náhradu vzniklé škody

• druhy:

  • pojištění odpovědnosti za škody při provozu vozidel - povinné

  • odpovědností pojištění při pracovních úrazech a nemocech z povolání – zákonné pojištění

  • profesní odpovědnostní pojištění – u řady profesí podmínku pro výkon povolání např. u veterinářů, lékařů, myslivců

  • obecné odpovědnostní pojištění

1. POJIŠŤOVACÍ SEKTOR

- odvětví ekonomiky zaměřené na finanční eliminaci rizik

- pojišťovna je subjekt, který má oprávnění vykonávat pojištovací činnost

- zajišťovna = pojišťovna pojišťoven

- státní dohled v pojišťovnictví provádí ČNB

- min. ZK: životní pojištění 90 mil. Kč

neživotní pojištění 65 až 200 mil. Kč

zajišťovny - živ. i neživ. 1 mld. Kč

Zákon o pojišťovnictví

- upravuje:

• PF pojišťovny (družstvo, a. s.)

• postup při založení pojišťovny - a) podání žádosti + obchodní plán = uvedení pojistných odvětví, metody

výpočtů, předpokládané hospodaření, …

Nový občanský zákoník - definuje základní pojmy používané v pojistných vztazích

• subjekty:

  • činnost pojišťovacích agentů (zaměstnanců)

- s poj. uzavírá smlouvu o zastoupení

- navštěvuje budoucí pojištěnce, uzavírá smlouvy

- dostává provizi

• činnost pojištovacích makléřů

- samostatný podnikatelský subjekt, jedná v zájmu klienta pojišťovny, hledá nejlepší pojistné produkty bez ohledu na danou pojišťovnu