18. Pojištovnictví

(spoluúčast) – úkolem je stimulovat pojištěné ke snižování počtu pojistných událostí a rozsahu škod,

pojištěný se podílí na pojistném plnění, odměnou je nižší placené pojistné

ČLENĚNÍ POJIŠTĚNÍ

1. hledisko právní

a) dobrovolné

b) povinné

- smluvní - uzavírá se pojistná smlouva, povinnost uzavřít pojištění je dána právními předpisy

- zákonné - neuzavírá se pojistná smlouva, povinnost vyplývá ze zákona

1. hledisko způsobu tvorby

a) rizikové pojištění - kryje rizika která se mohou a nemusí realizovat

b) rezervotvorné pojištění (životní) - kryje rizika, která se realizují, vytváří se rezervy

1. hledisko krytých rizik

a) životní pojištění - kryje životní rizika

b) neživotní rizika - všechny ostatní rizika neživotního charakteru

1. hledisko závislosti výše pojistného plnění na výši škody

a) sumové

b) škodové

1. POJIŠTĚNÍ MAJETKU

- jsou kryty důsledky rizik, kdy dochází ke vzniku věcných rizik

- důležité je ocenění majetku

a) na časovou cenu - vyplatí se pojistné ve výši hodnoty majetku těsně před událostí

b) na novou cenu - pojistné plnění umožňující obnovu majetku nebo opravu

Druhy pojištění majetku:

• pojištění majetku obyvatelstva

• pojištění podnikatelských a průmyslových rizik

• pojištění zemědělských rizik

• pojištění finančních ztrát

Pojištění majetku obyvatelstva

• pojištění domácnosti

  • pojišťuje se soubor předmětů tvořících zařízení domácnosti

  • kryjí se rizika živelní, vodovodní, odcizení a vandalismus

  • pojistné závisí na částce, umístění, zabezpečení, ...

• pojištění budov

  • kryje rizika spojená s budovami

  • rizika živelní, vodovodní, náraz, odcizení

• havarijní pojištění

  • kryje majetkové škody na dopravních prostředcích

  • princip All risks x stavebnicový systém

  • výše pojistného závisí na ceně, typu, výši spoluúčasti, ...

Pojištění podnikatelských a průmyslových rizik

• pojištění podnikatelských rizik

  • standardní pojistné produkty, za nižší částku

• pojištění průmyslových rizik

1) živelní pojištění

• kryje škody na majetku, které byly způsobeny realizací živelního rizika

• výše pojistného závisí na hodnotě majetku, konstrukci stavby, materiál, ...

2) strojní pojištění

• krytí škod v souvislosti s poškozením strojů způsobených jejich provozem

• např. přetlakem páry, plnu, konstrukční vadou

3) dopravní pojištění

• pro případ poškození, zničení nebo ztráty věcí při přepravě

• vychází se z tzv. Anglických podmínek

• karga (přepravovaného nákladu) x kaska (dopravního prostředku)

Pojištění zemědělských rizik

• pojištění plodin

  • kryje rizika majetkových škod na rostlinné produkci

a) krupobitní pojištění

b) proti vybraným rizikům - požáry, povodně, vichřice, mráz

c) pojištění úrody plodin

• pojištění hospodářských zvířat

  • vztahuje se na soubory hospodářských zvířat i na jednotlivá zvířata

  • škody - uhynutí, utracení, infekční nemoci