Jak Začít?

Máš v počítači zápisky z přednášek
nebo jiné materiály ze školy?

Nahraj je na studentino.cz a získej
4 Kč za každý materiál
a 50 Kč za registraci!




20.-Bankovní-soustava

DOCX
Stáhnout kompletní materiál zdarma (22,73 kB)

Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOCX.

Bankovní soustava Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území českého státu a jejich vzájemné vztahy.V roce 1990 vzniká dvouúrovňový bankovní systém:Centrální banka ČNBObchodní, investiční a hypoteční banky a spořitelny Klienti mají vztah k obchodním bankám, ale centrální banka řídí monetární politiku státu a hlídá obchodní banky.Počet bank v ekonomice je regulován licenční politikou centrální banky a bankovním dohledem.Díky nim se počet bank snížil (1994 – 55 bank, 2003 – 35 bank).V té době také řada naších bank prošla privatizací a celý bankovní sektor se značně konsolidoval (ustálil).V roce 2004 již můžeme bankovní sektor považovat za stabilizovaný.Všechny banky podléhají ministerstvu financí. Česká národní banka Byla vládou zřízená, ale nepodléhá jíV čele stojí guvernér a bankovní rada, kterou jmenuje do funkce prezidentCentrální banka musí být institucí zcela nezávislou, nikomu nepodléhá, je však zodpovědná parlamentuMá a plní několik funkcí:Udržuje měnovou stabilitu (Česká koruna jekonvertibilní – směnitelná)Denně vydává měnový kurzJako jediná emituje mince a bankovkyJe bankou bankUděluje, případně bere licence komerčním bankámZprostředkovává styk s ostatními centrálními bankami a jinými mezinárodními finančními institucemiVede účet SR (státní rozpočet fiskál)Spravuje devizové rezervy a zlatý pokladMá „poslední slovo“ při posuzování padělků Nástroje ČNB: Přímé – mají vliv na finanční hospodářstvíPravidla likvidity – určuje bankám, jaký mají mít vztah mezi aktivy a pasivyPovinné vklady – povinné vedení běžných účtů institucí u ČNBÚvěrové kontingenty – určení limitních úvěrů a úvěrových stropůNepřímé nástrojeDiskótní sazba– úroková sazba, za kterou si můžou ostatní banky půjčit peníze od ČNBRepo sazba– úroková sazba pro termínované operace s cennými papíryLombardní sazba– úroková sazba pro zrušení obchodu s cennými papíryOperace na otevřeném trhu– centrální banka prodává na volném trhu cenné papíryPovinné minimální rezervy– centrální banka předpisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které si musí bezúročně uložit ve formě PMR –> tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí protiinflačněKonverze a swapy– prodej cizích měn za koruny obchodním bankám. Má vliv na měnové kurzy, a dochází k:Konverzi– obchod aktuálního kurzu bez zpětných operacíSwapu– obchod se zpětnou operací Banky druhého stupně Pro působení na českém trhu musí tyto banky získat bankovní licenci od ČNB, jejíž předpokladem je základní kapitál ve výši 500 mil. korun.Komerční bankySoukromé firmy sledující ziskový motivPoskytují krátkodobé úvěry, přijímají vklady, realizují platební stykPřímý styk s klientyObchodní bankyPodnikatelské subjekty podnikající za účelem ziskuPoskytují: Depozitní a úvěrové operace Převody peněz Další službyDalší druhy bankInvestiční banky Poskytují klientům dlouhodobé úvěry účastníkům, kteří shání volný kapitálHypoteční banky Poskytují dlouhodobé úvěry, operují s cennými papíry, do kterých účastníci vkládají penízeSplátkové banky Provádí operace spojené s nákupem a prodejem služeb na úvěr Komerční (obchodní) banky Komerční banky jsou u nás vesměs akciové společnosti, které jsou založené za účelem ziskuČinnosti bank lze rozdělit do3 základních skupin Operace aktivníBanka sama aktivně podstupuje řadu kroků, aby „přilákala“ klientyNabízí především úvěry, popř. jiné zpoplatněné transakceKaždý peněžní ústav před poskytnutím úvěru zkoumá bonitu potencionálního klienta, tedy schopnost jeho ručení za závazkyPodle různých typů bank, se liší typy úvěrů, zásadně ale lze úvěry rozdělit na korunové a devizové.Další dělení úvěrůkrátkodobédlouhodobévšeobecnévázané (nemovitost, auto…) Operace pasivníSpočívají v tom, že banka nabízí klientovi vedení účtuKaždý účet je u nás založen smlouvou mezi klientem a bankouRozlišujeme běžné účty pro FO a PO, případně terminované účtyBanka nabízí možnost účtu libovolným skupinám (např. účty pro studenty nebo seniory), tyto účty jsou zpravidla vedeny zcela zdarma, navíc lze u nich získat zajímavý bonusSoučástí smlouvy o vedení účtu jezapotřebí věnovat pozornost předevšímInternetovému bankovnictvíPoplatkům za vedení účtuRůzné formy komunikace s bankou – telefon, internet, různé aplikaceBanka nabízí řadu produktůPříkaz k úhradě – jednorázový a trvalýPříkaz k inkasu (vody, plyn, elektřina) – jednorázový a trvalýRůzné fondy investování (korunové, valutové)Možnost výběruDireckbankingMožnost výběruHomebankingPřípadně formy poukázek nebo šeků (dnes již takřka nepoužíváme)Součástí služeb je také zasílání výpisů z účtuFrekvence zasílání je dnes libovolná, pokaždé operaci denně nebo měsíčněFO si mohou zvolit variantu zasílání výpisů Operace doplňkovéBanka nabízí také řadu doplňkových operací, např. tytoPoradenská činnostInvestiční činnost (její záměry)Směnárenská činnostPosuzování padělků a výměnu poškozených peněz Úvěry Úvěry jsou jedním z hlavních zdrojů cizího financování podnikuPůjčování peněz –banka poskytuje příjemci půjčku a posuzuje především bezpečnostní riziko, návratnost a bonitu klienta Základní dělení úvěru je na:Bankovní –poskytuje bankaObchodní – placení směnkou, fakturace apod. Z hlediska žadatele dělíme na:Úvěry soukromé osobyÚvěry pro podnikatele Úvěry podle lhůty splatnosti:Krátkodobé (231)Dlouhodobé (461) Někdy se uvádí dělení úvěrů podle měnyKorunovéDevizové Typy úvěrů Z každého úvěru se platí úrok (562), ten je také možno splácet, buďto se připíše k jistině anebo převodem z BÚLombardní úvěr –používá se na zástavu movitých věcí, nejčastěji CP a drahé kamenySpotřební úvěr –jedná se o půjčky FO, které mohou být přímo účelové, tedy pořizovací banka za nás platíDalší typy úvěrů –spotřebitelské, vázané a volnéamerická hypotéka Finanční, bankovníKontokorentBanka s klientem sjedná úvěrový rámec kontokorentu, což je částka, kterou může klient čerpat do debetu (záporného zůstatku).Výhodoutohoto úvěru je rychlost čerpání.Splácení probíhá automaticky z příjmů, které na účet přicházejí.SměnečnýŘíká se mueskontní úvěr.Podstatou tohoto úvěru je, že

Témata, do kterých materiál patří