20.-Bankovní-soustava

Bankovní soustava

• Bankovní soustavu České republiky tvoří všechny druhy bank na území českého státu a jejich vzájemné vztahy.

• V roce 1990 vzniká dvouúrovňový bankovní systém:

1. Centrální banka ČNB

2. Obchodní, investiční a hypoteční banky a spořitelny

• Klienti mají vztah k obchodním bankám, ale centrální banka řídí monetární politiku státu a hlídá obchodní banky.

• Počet bank v ekonomice je regulován licenční politikou centrální banky a bankovním dohledem.

• Díky nim se počet bank snížil (1994 – 55 bank, 2003 – 35 bank).

• V té době také řada naších bank prošla privatizací a celý bankovní sektor se značně konsolidoval (ustálil).

• V roce 2004 již můžeme bankovní sektor považovat za stabilizovaný.

• Všechny banky podléhají ministerstvu financí.

Česká národní banka

• Byla vládou zřízená, ale nepodléhá jí

• V čele stojí guvernér a bankovní rada, kterou jmenuje do funkce prezident

• Centrální banka musí být institucí zcela nezávislou, nikomu nepodléhá, je však zodpovědná parlamentu

• Má a plní několik funkcí:

1. Udržuje měnovou stabilitu (Česká koruna je konvertibilní – směnitelná)

2. Denně vydává měnový kurz

3. Jako jediná emituje mince a bankovky

4. Je bankou bank

5. Uděluje, případně bere licence komerčním bankám

6. Zprostředkovává styk s ostatními centrálními bankami a jinými mezinárodními finančními institucemi

7. Vede účet SR (státní rozpočet fiskál)

8. Spravuje devizové rezervy a zlatý poklad

9. Má „poslední slovo“ při posuzování padělků

Nástroje ČNB:

1. Přímé – mají vliv na finanční hospodářství

• Pravidla likvidity – určuje bankám, jaký mají mít vztah mezi aktivy a pasivy

• Povinné vklady – povinné vedení běžných účtů institucí u ČNB

• Úvěrové kontingenty – určení limitních úvěrů a úvěrových stropů

1. Nepřímé nástroje

• Diskótní sazba – úroková sazba, za kterou si můžou ostatní banky půjčit peníze od ČNB

• Repo sazba – úroková sazba pro termínované operace s cennými papíry

• Lombardní sazba – úroková sazba pro zrušení obchodu s cennými papíry

• Operace na otevřeném trhu – centrální banka prodává na volném trhu cenné papíry

• Povinné minimální rezervy – centrální banka předpisuje obchodním bankám určité procento z vkladů, které si musí bezúročně uložit ve formě PMR –> tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí protiinflačně

• Konverze a swapy – prodej cizích měn za koruny obchodním bankám. Má vliv na měnové kurzy, a dochází k:

• Konverzi – obchod aktuálního kurzu bez zpětných operací

• Swapu – obchod se zpětnou operací

Banky druhého stupně

• Pro působení na českém trhu musí tyto banky získat bankovní licenci od ČNB, jejíž předpokladem je základní kapitál ve výši 500 mil. korun.

1. Komerční banky

• Soukromé firmy sledující ziskový motiv

• Poskytují krátkodobé úvěry, přijímají vklady, realizují platební styk

• Přímý styk s klienty