Bankovnictví

15. Bankovnictví

- bankovní systém v ČR je dvoustupňový:

1. stupeň – ČNB = centrální banka

2. stupeň – obchodní banky

1. Česká národní banka

• řízena bankovní radou

• v čele je guvernér (od 2022 Aleš Michl)

• guvernér je jmenován prezidentem

ČNB uplatňuje měnovou politiku, jejímž cílem je stabilita cen

inflace: růst průměrné cenové hladiny statků a služeb

Úkoly ČNB

• stabilita cen

• emituje bankovky a mince

• spravuje devizové rezervy

• valuty – cizí měna v hotovostní podobě

• devizy – cizí měna v bezhotovostní formě

ČNB je bankou obchodních bank:

1. půjčuje obchodním bankám

2. přijímá vklady od obchodních bank

3. provádí zúčtovací operace (systém IS Certis)

ČNB reprezentuje ČR na zasedáních mezinárodních institucí jako je:

• Světová banka: - 185 členů

- hlavní cíl je snížení chudoby na zemi

- půjčování chudým zemím s nízkými úroky

• Evropská centrální banka: centrální banka pro eurozónu

• Mezinárodní měnový fond – řeší otázky měnové politiky

Další funkce ČNB:

• vede účty vládě

• je nezávislá na vládě a politických stranách

Měnová politika

- cílem měnové politiky je stabilita cen

- měnovou politikou je regulováno množství peněz v oběhu

- je součástí hospodářské politiky státu

-> Hospodářská politika:

1. měnová politika

2. fiskální (rozpočtová) politika

3. zahraničně-obchodní politika

4. důchodová politika

Nástroje měnové politiky

1. Přímé nástroje:

- určují např. maximální limit kolik mohou půjčit obchodní banky na úvěrech

- banky nemohou půjčovat na 100%

Nově:

1. Nepřímé nástroje:

1. Diskontní sazba – komerční banky si mohou uložit volné peněžní prostředky. Tyto vklady jsou úročeny diskontní sazbou.

2. Povinné minimální rezervy – určité % z objemu vkladů obchodních bank, které si obchodní banky musí uložit u ČNB jako rezervu

3. Operace na volném trhu – nákup a prodej cenných papírů obchodním bankám /např. pokladniční poukázky /, které ČNB nabízí na velmi krátkou dobu (cca 14 dní) k nákupu či k prodeji za repo sazbu.

4. Lombardní sazba – banky si mohou od CB peníze vypůjčit. Tyto prostředky jsou úročeny lombardní sazbou.

5. Nákup a prodej zahraniční měny – rok 2013/depreciace kurzu/- ČNB ovlivnila kurz koruny vůči zahraničním měnám.

2.Obchodní banky
provádějí:

1. Aktivní operace (úvěrové) – banky tak vytvářejí aktiva

2. Pasivní operace (vkladové) – banky tak vytvářejí pasiva

3. Neutrální operace (služby)

1. Aktivní operace banky

- členění úvěrů:

1. časové hledisko

• krátkodobé – do 1 roku (kontokorentní úvěr,…)

• střednědobé – 1 až 4 roky (spotřebitelský úvěr,…)

• dlouhodobé – 4 a více let (hypoteční úvěr,….)

1. dle účelu

• účelový (hypoteční – na bydlení)

• neúčelový (kontokorentní)

1. způsob poskytnutí úvěru

• jednorázově

• opakovaně – např. revolvingový úvěr