Bankovnictví

Krátkodobě úvěry

1. kontokorentní úvěr

• sjednáván k běžnému účtu

• je sjednáván úvěrový rámec

• úrok 12–18 % p. a

• lze jít do minusu ( do vyčerpání úvěrového rámce)

1. lombardní úvěr

• úvěr, který je poskytnutý proti zástavě movité věci

• povinností je mít vkladový účet

• banky jako lombard (zástavu) berou především peníze na vkladových účtech

• zastavení autorských práv, patentů, drahých kovů

• úvěr je stanoven na pevnou částku a určitou dobu splatnosti

1. revolvingový úvěr

• stále se opakující úvěr

• zpravidla účelový úvěr, například na zásoby

1. eskontní úvěr

• směnečný

• jedná se o odkup směnky bance před lhůtou její splatnosti

• banka si za odkup směnky sráží diskont = úrok za dobu od data nákupu do data splatnosti směnky

• směnka = dlužní úpis

Dlouhodobě úvěry (i střednědobé)

1. investiční úvěr

• firmy si ho berou na pořízení dlouhodobého majetku

• např. na roboty, výrobní linky

• firmy si půjčují velké částky

• zajištění úvěru majetkem společnosti

• zabývá se s jimi korporátní oddělení banky

1. hypoteční úvěr

• účelový úvěr na bydlení

• poskytován proti zástavě nemovitosti

• zástava se zapíše na katastrální úřad

• zastavená nemovitost je oceněna odborným odhadcem, banka půjčí cca 60-70%, úroková sazba kolem 2,5%p.a./r.2020/

1. emisní úvěr

• jedná se o emisi obligací, čímž firma získává potřebné finanční prostředky

• obligace = dluhopis

• emisi obligací povoluje ČNB

1. spotřebitelský úvěr

• určen na předměty dlouhodobé spotřeby

• např. na automobil

Žádost o úvěr

1. úvěrová schůzka

• řeší se požadavky zákazníka a požadavky banky

• vhodné porovnat více bank

1. žádost o úvěr

• doložení příjmů, ručení

• vyplnění žádosti, posouzení žádosti bankou

1. schválení nebo zamítnutí úvěru (registr dlužníků)

2. Pasivní operace banky (vkladové)

- různá členění vkladových účtů:

1. vkladové účty pro obyvatelstvo

2. vkladové účty pro podnikatele

1. vkladové účty v Kč

2. vkladové účty v zahraniční měně

1. běžné účty

• slouží k provádění platebních operací (připojena platební karta)

• úročení téměř nulové

1. spořící účty

• slouží k uložení úspor

• úročení do 2 % p.a.

1. termínované účty

• úročení nízké

• peníze jsou na účtu fixovány po určitou dobu

Všechny vkladové účty jsou pojištěné na max. 100 000 EUR

Vinkulace = omezená možnost manipulovat s penězi na účtu klienta

- důvod: exekuce, zajištění k úvěru

Úrokové sazby :

• pevné: úrok je stejný po celou dobu

• pohyblivé: úrok se mění v závislosti na inflaci a úvěrové sazbě na finančním trhu

Neutrální operace (služby)

- patří sem:

1. Pokladní operace:

• přijímání a vydávání v hotovosti

1. Platební a zúčtovací operace

• jedná se o bezhotovostní placení

1. Příkaz k úhradě

• plátce zadává (majitel účtu) příkaz zaplatit určitou částku k určitému datu na účet příjemce

• převod peněz z účtu na účet

• příkaz k úhradě může být: