trh pojišťovacích služeb v ČR

18. TRH POJIŠŤOVACÍCH SLUŽEB V ČR

Vývoj pojišťovnictví

• 1945 - v ČR 700+ pojišťoven

• Znárodněny -> už jen 5 pojišťoven

• 1948-91 – monopol 1 státní pojišťovna

• 1991 – zákon o pojišťovnictví – konec monopolu

• 1992 i zahraniční pojišťovny v ČR

Pojmy:

Pojišťovna – PO, pod ČNB, speciální instituce, která má povolení na provozování pojišťovací činnosti

Pojištění – finanční služba, která tlumí finanční dopad události

Pojištěný – pojištěná osoba (pojistit se může sama/ někdo za ní)

Pojistník – PO/FO, co sjedná pojištění (uzavře pojistku) sobě nebo někomu jinému

Oprávněná osoba – osoba, které bude vyplacena náhrada (pojištěný/ rodinný příslušník)

Pojistná událost – skutečnost, se kterou je spojena povinnost pojišťovny plnit ze smlouvy

Pojistná částka – maximální peněžní částka, co je pojišťovna ochotna vyplatit

Pojistné plnění – nárok pojištěného na vyplacení (to, co bude nakonec vyplaceno)

Bonus – sleva na pojistném, pokud nečerpáte pojistku (měsíce bez nehod)

Malus – přirážka k pojistnému, pokud čerpám pojistku (časté nehody)

Výluka z pojištění – příčiny vzniku škody, na které se pojištění nevztahuje

Spoluúčast – když se pojištěný podílí na škodě, do určité výše pojišťovna nehradí

PŘEDMĚT ČINNOSTI

1. Pojišťovací činnost

• Základní činnost, když nastane pojistná událost = vyplatí pojistné plnění

1. Zajišťovací činnost

• ZAJIŠŤOVNA = mezinárodní instituce „pojišťovna pojišťoven“ – přebírá část plnění pojišťovny, pokud je vysoká škoda (živelné pohromy)

1. Zábranná činnost

• Provádějí preventivní činnost – předchází vzniku škod (školení)

1. Poradenská činnost

• Pomáhá stanovit rozsah pojištění (-> risk management) ↓rozsah=↑riziko

DRUHY

Podle důvodu vzniku

1. Zákonné – automaticky ze zákona (zdravotní pojištění)

2. Smluvní (dobrovolné) – záleží na občanovi/podniku (životní pojištění, proti odcizení)

3. Povinné smluvní – udává zákon u některých oblastí, kde hrozí ↑riziko škody (povinné ručení)

Podle závislosti na výši škody

1. Škodová pojištění – nahrazuje se určitá výše škody (havarijní pojištění)

2. Obnosová pojištění – když nejde vyčíslit škodu ->vyplatí se částka, kterou pojistník sjednal (životní pojištění)

Podle předmětu

• před důsledkem zranění/ vážné nemoci (ztráta příjmů)

• při úmrtí – zdroj pozůstalým

• životní, úrazové, léčebných výloh v zahraničí

• Kapitálové pojištění = životní + spoření

• domácnosti (součást budovy), nemovitosti

• důsledek živelných katastrof, krádež, vandalismu

• Havarijní pojištění – auta (není to povinné ručení)

• škody, co způsobíme my osobám/majetku

• povinné ručení, pojištění na blbost

• hmotný/nehmotný majetek (budovy, auta, stroje)

• odpovědnost za výrobek -> pokud výrobek způsobí škodu, výrobce/dovozce/distributor zaplatí škodu

• hospodářská zvířata, plodiny, lesy