1. Podstata trzni ekonomiky

než vyprodukováno statků a služeb = více peněz v oběhu než by mělo být))

- ovlivňuje se ovlivňováním množství peněz v oběhu

• úrokové sazby

- vůči obchodním bankám

-> při vysoké inflaci se sazby zvyšují,tím roste cena peněz,což vede k menší poptávce po úvěrech -> snížení peněz v oběhu

diskontní sazby - sazba, za kterou poskytuje obchodním bankám úvěry

REPO sazba - úrok. sazba, za kterou ČNB odkupuje od komerčních bank jimi

eskontované směnky

lombardní sazba – za ní si obch. banky půjčují od ČNB peníze se zástavou CP

• povinné minimální rezervy

- obchodní banky si je povinně vytváří u ČNB pro případ špatného hospodaření

- výše se stanoví procentem z vkladů obchodních bank

-> čím je vyšší procento PMR, tím méně peněz zůstává bankám k poskytování úvěru -> stahují se peníze z oběhu

c) operace na volném trhu

- nákup nebo prodej CP

-> při vysoké inflaci ČNB prodává CP -> stahuje peníze z oběhu

d) pravidla likvidity

- ČNB stanoví obchodním bankám vztah mezi strukturou aktiv a pasiv

OBCHODNÍ (KOMERČNÍ) BANKY

- podnikatelské subjekty, s cílem dosažení zisku, ten je dán tzv. úrokovým rozpětím:

úroky přijaté – úroky vydané...........banky tedy získávají peníze levněji, než je pak půjčují

poplatky za služby...........................klienti platí za služby

- podnikat mohou na základě licence od ČNB

- jsou buď univerzální nebo specializované (na občany, na hypotéky)

Zásady činností:

1.) zásada bankovní likvidity

likvidita = směnnost = schopnost dostát svým závazkům v každém okamžiku

- proto, aby byla likvidní, musí zachovávat pravidla likvidity daná ČNB

-> dodržování stanoveného poměru mezi krátkodobými a dlouhodobými vklady na jedné straně a krátkodobými a dlouhodobými úvěry na straně druhé (nesmí poskytovat dlouhodobé úvěry z krátkodobých vkladů)

2.) zásada bankovní ziskovosti (rentability):

-snaha je maximalizovat zisk a minimalizovat náklady

výnosy banky – úroky z poskytnutých úvěrů, poplatky za poskytnuté služby, úroky z vkladů

u jiných bank, výnosy z CP

náklady banky – vyplacené úroky z přijatých vkladů, emitované CP, poplatky a provize jiným bankám z úvěrů, provozní náklady (mzdy, materiál, odpisy)

3.) zásada bankovní bezpečnosti:

- důvěra v banku

rizika:

• úvěrová – riziko nesplacení úvěrů

• kurzová – riziko pohybu devizových kurzů

• inflační – klesá hodnota peněz

• politicko-hospodářská

• ostatní – vnitřní (zaměstnanci), vnější (zloději)

bezpečnostní opatření:

- proti vnějším -> kamery, alarmy

- proti vnitřním -> číslování dokladů,dvojitá kontrola při přepočtu peněz,řádné pr. post.

ČINNOSTI OBCHODNÍCH BANK

- bankovní operace (vklady, úvěry, bankovní služby)

úvěr:

- smluvní vztah mezi bankou a klientem

- není nárokový

- měl by být výnosný (úroky z úvěrů < úroky z vkladu a návratný (klient schopen splatit)