3. Osobní finance

Na rozdíl o klasické hypotéky není vázán na pořízení či opravu nemovitosti. Klient tak může využít své peníze na cokoli. Doba splácení je v rozmezí 3-20 let.

Předlužení domácnosti

PŘEDLUŽENÍ = dlužník nemůže splácet půjčené peníze ze svého měsíčního příjmu, po odečtení běžných životních nákladů.

Předlužení lze předejít, pokud se domácnost vyvaruje špatným úvěrům – dovolená, vánoční dárky, vysoké úroky, úvěr na splácení jiného úvěru. Doporučuje se ponechat si finanční rezervu a sjednat si pojištění proti neschopnosti splácet.

Přebytek domácího rozpočtu

Příjmy jsou vyšší než výdaje a volné finanční prostředky je vhodné investovat pro další zhodnocení.

1. SPOŘENÍ

• BANKOVNÍ VKLADY – minimální riziko, vysoká likvidita, krátkodobé trvání

• STAVEBNÍ SPOŘENÍ – minimální riziko, nízká likvidita, dlouhodobé trvání

• PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ – malé riziko, nízká likvidita, dlouhodobé trvání

• SOUKROMÉ ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ – riziko závisí na pojišťovně, nízká likvidita, dlouhodobé trvání

2. INVESTOVÁNÍ

• PODÍLOVÉ FONDY – riziko závisí na druhu fondu, vysoká likvidita, průměrný výnos 2-5%

• DLUHOPISY – nízké riziko, velmi vysoká likvidita, výnos vyšší než u podílových fondů

• AKCIE – vysoké riziko, velmi vysoká likvidita, výnos cca 8% a více

• INVESTICE DO MAJETKU – poměrně vysoké riziko, nízká likvidita, výnos může být vysoký

• INVESTICE DO PODNIKÁNÍ – vysoké riziko, velmi nízká likvidita, může být vysoký

Sestavení rodinného rozpočtu

1. PŘEHLED VŠECH PŘÍJMŮ – evidují se všechny příjmy rodiny. Tyto příjmy se započítávají jako čisté příjmy, tedy až po jejich zdanění.

2. SEZNAM VYDÁNÍ – výpočet všech vydání rodiny

3. POROVNÁNÍ PŘÍJMŮ A VÝDAJŮ – porovnávají se veškeré příjmy a výdaje domácnosti. Příjmy a výdaje by se měly rovnat. V případě, že výdaje jsou vyšší než příjmy, je nutné zvýšit příjmy, snížit výdaje nebo provést obojí.

4. PŘEHODNOCENÍ A PŘIZPŮSOBENÍ VÝDAJŮ – rodina by měla zvážit výši a strukturu zbytných výdajů a zda je možné jejich počet eliminovat nebo je snížit.

5. AKTUALIZOVÁNÍ ROZPOČTU – kontrola rozpočtu se provádí v pravidelných intervalech, týdně, měsíčně, jednou za půl roku apod.