Bankovnictví

Účinnost měnové politiky centrální banky je přímo úměrná její nezávislosti (především na vládě).

Nástroje centrální banky

1. Diskontní sazba je jedna ze tří úrokových sazeb stanovovaných Českou národní bankou. Dalšími jsou repo sazba a lombardní sazba. Jde o úrokovou míru. ČNB poskytuje bankám možnost uložit u ní bez zajištění svou přebytečnou likviditu. Depozita jsou úročena diskontní sazbou. Pokud naopak ČNB poskytne finanční prostředky komerční bance, ČNB úročí lombardní sazbou.

Výše diskontní sazby 0,5%

2. Dvoutýdenní Repo sazba – je základní úroková sazba centrální banky pro termínované operace s CP. ČNB přijímá přebytečnou likviditu od bank a bankám namísto ní předává jako protihodnotu dohodnuté cenné papíry. Strany se zavazují, že po uplynutí doby splatnosti proběhne reverzní transakce: ČNB jako dlužník vrátí věřitelské bance zapůjčenou jistinu zvýšenou o dohodnutý úrok a věřitelská banka vrátí ČNB poskytnuté cenné papíry. Základní doba těchto operací je stanovena na 14 dní, úrok je označován jako dvoutýdenní reposazba – 2T Repo sazba je 2 % ………………….

Pokud je v ekonomice vysoká inflace centrální banka udržuje vysokou repo sazbu. Pokud chce podporovat rozvoj podnikání, repo sazbu sníží, protože 2T Repo sazba nepřímo ovlivňuje výši úroků pro podnikatelskou sféru.

3. Lombardní sazba - úrok z lombardního úvěru - banky si můžou od ČNB vypůjčit likviditu. Poskytován centrální bankou komerčním bankám na základě poskytnutí záruk tvořených cennými papíry, které CB přijme do zástavy. Doplňková úroková sazba na úvěry OB se zástavou CP. Je vždy vyšší než repo sazba je 2,5%

4. Povinné minimální rezervy (PMR)

• banky v ČR jsou povinny držet na svém účtu u ČNB povinné minimální rezervy, jejichž předepsaný objem je stanoven na 2 procentech ze základny, kterou je objem vkladů od nebankovních subjektů, jejichž platnost nepřevyšuje 2 roky

• tyto prostředky jsou bankám úročeny dvoutýdenní repo sazbou ČNB; tyto peníze jsou dočasně mimo oběh a působí protiinflačně

5. Pravidla likvidity – centrální banka určuje bankám, jaký mají mít vztah struktury aktiv a pasiv. Krátkodobé úvěry musí bt kryty krátkodobými zdroji a dlouhodobé úvěry dlouhodobými zdroji.

6. Operace na volném trhu – centrální banka obchoduje s cennými papíry (především státními), a tím zvyšuje či snižuje množství peněz v oběhu.

OBCHODNÍ BANKY

Obchodní banky jsou podnikatelské subjekty, které vyvíjejí svoji činnost za účelem dosažení zisku.

Bankovní zisk se tvoří rozdílem mezi úrokovými sazbami debetních účtů (úvěrů) a kreditních účtů (vkladů) a poplatky za jejich rezervaci uložení či správu tvoří základní zisk každé banky.

Tyto banky provádějí:

1. Aktivní úvěrové operace – banka poskytuje úvěry, vystupuje v roli věřitele.

2. Pasivní úvěrové operace – banka přijímá vklady, je v dlužnické pozici

3. Bankovní služby (neutrální operace) – nabídka služeb je široká. Mezi nejdůležitější patří:

   1. zakládání a vedení účtů

   2. platební styk domácí i zahraniční – hotovostní a bezhotovostní

   3. platební karty

   4. šeky

   5. homebanking

   6. směnárenská činnost

   7. devizové operace

   8. zprostředkování obchodů s cennými papíry pro klienty

   9. bezpečnostní schránky a ukládání cenností – depotní služby

   10. poradenské služby